Você já deve ter se deparado com opções como “pague depois”, “divida em parcelas sem cartão” ou “compre agora e quite depois” durante uma compra online. Isso não é apenas uma tendência: é o modelo buy now pay later — um fenômeno global que está redesenhando a jornada de pagamento em todos os setores.

Neste blog, vamos explorar a fundo o tema, por que ele se espalhou pelo mundo e como o Pix assumiu esse papel por aqui. No final, você vai entender como empresas brasileiras já estão ativando esse modelo com flexibilidade, segurança e impacto real nos resultados.

O que é buy now pay later?

Buy now pay later, ou BNPL, é um modelo de pagamento que permite ao consumidor comprar um produto ou serviço no momento da transação e adiar o pagamento — seja pagando depois de alguns dias ou parcelando o valor em prestações.

Ele combina conveniência, acesso e agilidade. O consumidor final tem mais controle sobre seu orçamento e pode consumir sem depender de limite de cartão de crédito. Já as empresas aumentam conversão, elevam ticket médio e fidelizam mais.

Como funciona na prática:

• O consumidor escolhe no checkout
  
• Uma empresa (geralmente uma fintech) aprova e financia a transação
  
• O consumidor paga depois, em parcelas ou em um único vencimento futuro
  
• O lojista recebe à vista ou próximo disso, com ou sem retenção de risco
  

Por que o BNPL cresceu tanto?

Este modelo não é só mais uma sigla da moda. Ele ganhou espaço porque resolve problemas reais do mercado moderno:

• Cartões de crédito têm limitações: taxas altas, juros rotativos e baixa aprovação entre públicos mais jovens e de menor renda
  
• Consumidores querem previsibilidade: este modelo geralmente oferece parcelas fixas e sem surpresas
  
• Empresas buscam novas alavancas de conversão: opções de pagamento impactam diretamente o abandono de carrinho
  

Segundo a McKinsey, mais de 60% dos millennials americanos já usaram em alguma compra online. Na Europa, esse número ultrapassa os 70% em países como Suécia e Alemanha. Este modelo deixou de ser “alternativo” e passou a ser parte essencial do mix de pagamento.

Modelos de BNPL no mundo

Ele pode ser oferecido por:

• Fintechs especializadas neste modelo de pagamento.
  
• Bancos digitais, que ativam esse modelo como extensão de crédito pessoal
  
• Lojas e marketplaces, com soluções próprias de parcelamento no checkout
  
• Gateways e PSPs, que integram o modelo a fluxos de pagamento existentes
  

Todos têm algo em comum: foco em conveniência, aprovação rápida e uma jornada de pagamento sem atrito.

E no Brasil?

O Brasil já era, por tradição, um país do parcelamento. Mas essa prática estava limitada ao cartão de crédito, com todas as suas dores: inadimplência, crédito concentrado, baixa bancarização e juros agressivos.

Além disso, mais da metade da população não possui acesso pleno ao crédito formal. Resultado: uma demanda enorme por novas formas de parcelamento, que fossem mais acessíveis, rápidas e inclusivas.

É nesse contexto que nasce o Pix parcelado — uma inovação que alinha a lógica deste modelo global à infraestrutura do Pix, amplamente adotada no país.

Pix parcelado: o BNPL com sotaque brasileiro

O Pix parcelado é uma das formas mais promissoras de BNPL no Brasil.

Ele permite que o consumidor parcele uma compra sem depender de cartão de crédito. A aprovação é feita de forma digital e imediata, com flexibilidade nas condições e integração direta no checkout.

Por que ele se encaixa no modelo BNPL?

Além de cumprir todos os requisitos técnicos, tem uma vantagem competitiva poderosa: ele é familiar ao consumidor brasileiro. O Pix já é parte do dia a dia — e adicioná-lo como forma de pagamento parcelado reduz a barreira de adoção.

O impacto do Pix parcelado nas empresas

Empresas que aceitam esse método de pagamento no checkout digital observam melhorias diretas nos principais indicadores:

Conversão

Ao oferecer uma opção de pagamento mais acessível e sem cartão, o consumidor tem menos motivos para abandonar a compra.

Ticket médio

Com a possibilidade de parcelar de forma prática, o cliente sente mais conforto para adquirir produtos de maior valor.

Retenção

Clientes que têm acesso facilitado ao crédito tendem a voltar mais vezes — especialmente quando a experiência é fluida e sem burocracia.

Inteligência de negócio

A jornada digital permite capturar dados valiosos de comportamento e risco, gerando insights que ajudam a refinar a operação.

A solução da Malga

A Malga oferece uma solução de Pix parcelado, pensada para atender o mercado brasileiro com tecnologia robusta e flexível.

O modelo é ideal para empresas que desejam:

• Oferecer uma nova opção de pagamento no checkout digital, sem depender de cartão
  
• Melhorar conversão e aumentar o ticket médio com crédito acessível
  
• Ter mais controle sobre a jornada de aprovação e recebimento
  
• Operar com segurança, fluidez e compliance
  

A infraestrutura da Malga cuida de toda a complexidade por trás deste método de pagamento, permitindo que a sua equipe foque no crescimento do negócio. E como cada operação tem suas particularidades, as condições comerciais e operacionais são definidas caso a caso — com flexibilidade e estratégia.

Quer explorar o Pix parcelado na sua operação?

Converse com a Malga e descubra como ativar de forma integrada e eficiente.