O processo de digitalização do varejo, que foi significativamente acelerado em virtude da pandemia, trouxe muitas vantagens do ponto de vista da experiência do consumidor, como a facilidade e o conforto durante o processo de compra, além de ajudar empresas digitais a conquistarem novos mercados.
É importante frisar que, assim como empresas com lojas físicas, pequenas e médias empresas (PMEs) no setor digital também precisam vencer o desafio de conseguir capital de giro para crescer suas operações, expandir sua oferta de produtos e aumentar o seu alcance de mercado.
Leia o conteúdo até o final e veja como alavancar o seu negócio online.
O que você vai ver por aqui:
O que é capital de giro?
Se refere aos fundos que uma empresa usa para cobrir suas despesas diárias, como aluguel, salários, estoque e marketing. Sem capital de giro adequado, as PMEs podem ter dificuldades para cumprir suas obrigações financeiras, pagar suas contas e manter suas operações. Muitas empresas acabam usando recursos próprios, do caixa, para realizarem movimentos importantes, o que acaba muitas vezes comprometendo a reserva da empresa.
Nas finanças corporativas, a necessidade de capital de giro é a diferença entre o ativo circulante e o passivo circulante, que na prática significa o dinheiro que uma empresa precisa ter para cumprir suas obrigações, descontando seus bens e direitos de maior liquidez.
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Como empresas digitais podem acessar capital de giro?
Uma forma de as PMEs digitais acessarem, é por meio da alavancagem de seus Recebíveis de cartões de crédito, que são os fundos que uma empresa tem a receber, considerando suas vendas realizadas com cartão de crédito. Quando um cliente faz uma compra online usando um cartão de crédito, a transação é processada pelo provedor de serviços de pagamento e os fundos são depositados na conta bancária da empresa, geralmente dentro de alguns dias úteis (a depender do tipo de parcelamento).
Uma das formas mais populares de acessar, que é oferecida por muitos provedores de serviços de pagamento, é a antecipação de recebíveis para o comerciante, que permite às empresas acessar uma parte de seus recebíveis de cartões de crédito antecipadamente, em troca de uma taxa. Esta ação por vezes acaba sendo um grande alívio para os lojistas, exatamente por conseguirem ter acesso com velocidade aos valores da venda.
Esta forma de antecipação de recursos (os recebíveis futuros) para empresas digitais são tipicamente usados por empresas que precisam de capital de giro de curto prazo, para cobrir despesas inesperadas ou aproveitar oportunidades de crescimento.
Outra forma de as PMEs digitais acessarem, é estabelecendo uma linha de crédito com uma instituição financeira, que nada mais é que uma quantia pré-determinada de fundos que uma empresa pode pedir emprestado de um credor, conforme necessário. A empresa só paga juros sobre o valor que ela pede emprestado e pode pagar os fundos emprestados ao longo do tempo.
Para se qualificar, as PMEs digitais geralmente precisam ter um histórico de crédito sólido, comprovação de receita estável e um plano de negócios bem estruturado.
A linha de crédito pode ser usada para cobrir uma variedade de despesas, como:
- Compras de estoque
- Campanhas de marketing
- Atualizações de equipamentos
Outra opção é pedir as linhas de crédito com garantia, que podem ser desde ativos complexos e de baixa liquidez, como um imóvel, até uma garantia muito líquida, como recebíveis de cartões. Este último caso, onde a garantia do empréstimo são os recebíveis futuros da empresa/ecommerce, é conhecido como crédito fumaça.
Empréstimos com garantia geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que empréstimos sem garantia (conhecido também como “crédito clean”), tornando-os uma opção atraente para empresas digitais que precisam tomar quantias maiores de capital.
O que podemos concluir?
Em conclusão, o capital de giro é essencial para o crescimento e sucesso de PMEs digitais. Ao alavancar seus recebíveis de cartões de crédito, seja para antecipação ou para estabelecer linhas de crédito com garantia dos recebíveis e obter empréstimos empresariais, as PMEs digitais encontram acesso mais rápido e de menor custo para os recursos que precisam para acelerar o crescimento de seus negócios.
Para saber mais sobre como os recebíveis de cartão de crédito podem ajudar o seu negócio digital, acesse o site da Destrava Aí!
Perguntas frequentes (FAQ):
O que é capital de giro?
É o montante de recursos financeiros que uma empresa possui para financiar suas atividades operacionais, como compra de matéria-prima, pagamento de salários, aluguel, contas de energia, entre outros. É o dinheiro necessário para que a empresa mantenha seu funcionamento diário e garanta sua continuidade no mercado.
Pode ser obtido por meio de empréstimos bancários, investimentos de sócios ou até mesmo pela venda de ativos não essenciais para a empresa. É importante que a empresa mantenha um controle rigoroso para evitar problemas de liquidez, como a falta de recursos para honrar compromissos financeiros ou o excesso de dinheiro parado em caixa, que pode comprometer a rentabilidade da empresa.
O que a linha de crédito pode cobrir?
Pode cobrir uma variedade de necessidades financeiras, dependendo do tipo e do objetivo específico da empresa. Algumas das principais finalidades que podem ser utilizadas incluem compras de estoque, campanhas de marketing, atualizações de equipamentos, entre outros.
De que maneiras os negócios online podem obter capital de giro?
As pequenas e médias empresas digitais podem acessar por meio da alavancagem de seus recebíveis de cartões de crédito que são os fundos que uma empresa tem a receber, considerando suas vendas realizadas com cartão de crédito. Quando um cliente realiza uma compra online usando um cartão de crédito, a transação é processada pelo provedor de serviços de pagamento e os fundos são depositados na conta bancária da empresa, geralmente dentro de alguns dias úteis (dependendo do tipo de parcelamento). Ao antecipar, as empresas digitais conseguem obter dinheiro à vista, que pode ser usado para financiar suas operações, investimentos e outras necessidades financeiras.
