No dinâmico cenário das vendas online atual, a gestão eficiente dos pagamentos online é mais que uma necessidade – é uma questão de sobrevivência. Entretanto, a realidade é que muitas empresas enfrentam desafios consideráveis para manter uma operação com a sua plataforma de pagamentos otimizada e rentável. Os custos associados não são apenas financeiros, mas também envolvem tempo, recursos humanos e tecnológicos, podendo sobrecarregar a organização e seus processos.
Essa operação não é um mero detalhe operacional, mas um componente crítico na jornada de compra do cliente. Um processo de pagamento problemático ou ineficiente pode ser o ponto de desistência de um cliente, enquanto uma experiência de pagamento suave e segura pode impulsionar a conclusão das vendas e a fidelização do cliente.
A relevância das vendas online, ou seja de transações financeiras realizadas por meio de sistemas de pagamento em negócios digitais, tende a crescer ainda mais. Segundo o levantamento da PwC, os volumes globais de pagamentos feitos dessa forma deverão aumentar em mais de 80% até 2025, com as transações passando de cerca de um trilhão para quase 1,9 trilhão por ano. Até 2030, o total deve quase triplicar, de acordo com a análise da empresa e de seu braço de consultoria estratégica, a Strategy&.
Negócios digitais precisam estar preparados. A complexidade com pagamentos digitais é alta e os custos com o sistema de pagamentos também.
O que você vai ver por aqui:
Quatro formas de reduzir custos de pagamentos online com adquirência e antifraude através de fluxos inteligentes
Pensando no grande impacto que o processo gera para empresa digitais, é interessante levar em consideração, na hora de escolher a melhor plataforma de pagamentos, o quanto ela vai conseguir ser adaptável às necessidades do negócio, passível de otimização para economia com custos da operação, com integrações, taxas, etc, resiliente para escalar, segura para transacionar valores financeiros e capaz de oferecer diversas opções de métodos de pagamentos com diferentes provedores.
Para conseguirmos passar por todos esses pontos, acompanhe esse post até o final e veja como a sua empresa pode ter o controle sobre todos esses aspectos e criar fluxos de pagamentos completamente personalizados.
O que são e como funcionam os fluxos de pagamentos personalizados?
Um fluxo inteligente na Malga é um recurso avançado projetado para oferecer máxima autonomia, flexibilidade e segurança para aqueles que gerenciam pagamentos online. Ele proporciona ganhos significativos, aumentando a taxa de aprovação e reduzindo custos. Este recurso permite que os gestores de pagamentos controlem fluxos de crédito, Pix e boleto diretamente por meio de um painel de controle (Dashboard Malga), alterando a ordem dos provedores, inserindo condicionais e implementando mudanças em tempo real na loja online.
Diferentes recursos podem ser usados para configurar o fluxo de pagamentos, incluindo a integração com diversos provedores de cobrança através de uma API, além de provedores antifraude e o uso de condicionais e regras para otimizar os pagamentos. Com o uso dessa ferramenta, é possível visualizar o fluxo de pagamentos ativo, entender quais provedores estão processando as cobranças e quais regras estão sendo aplicadas no momento.
A utilização de um fluxo inteligente permite a integração com mais de 10 provedores de cobrança, permitindo alterar sua ordem de prioridade de acordo com as taxas e negociações mais vantajosas para o negócio. Além disso, possibilita a distribuição e seleção de como os pagamentos serão processados e quais serão analisados pelo sistema antifraude, de acordo com suas características específicas.
É possível saber mais informações sobre o assunto:
→ no post que já fizemos anteriormente sobre Orquestração de Fluxos Inteligentes.
A grande novidade é que a partir do painel de controle do cliente (Dashboard Malga), a gestão dos pagamentos, incluindo o caminho das transações, passa a estar sob o controle da própria empresa.
Assim, as transações, uma a uma, passam a ser definidas e experimentadas pelos próprios usuários, assim como a escolha dos provedores, com infinitas possibilidades de troca.
Exemplo de como funciona um fluxo de cobrança no painel do cliente Malga:
1- Otimizando as cobranças a partir de configurações proprietárias
A primeira otimização possível com a Malga é a Configuração das Cobranças, a partir da otimização por método de pagamento.
Com os fluxos inteligentes, sua empresa pode controlar como fazer suas cobranças para cada método de pagamento que utiliza, de forma completamente independente, optando pelos provedores com as melhores condições. Estas configurações estão disponíveis para fluxos de Cartão de crédito, Pix e Boleto.
Estas escolhas não são definitivas assim como as negociações de taxas com os provedores, podendo ser alteradas a qualquer momento por você, sem necessidade de alterações na sua integração. Toda essa manipulação do fluxo acontece pelo painel do cliente.
Dessa forma, você consegue otimizar seus custos de processamento de transações nos mínimos detalhes. As principais ferramentas disponíveis para fazer as suas configurações são as retentativas, os condicionais e, para fluxos de cartão de crédito, os antifraudes. Você literalmente direciona o caminho da transação para que o resultado obtido seja o de melhor benefício pro seu negócio.
Configurando a ordem de retentativas
As retentativas são configurações feitas para evitar que o seu negócio perca uma venda por conta de um provedor específico. Se a transação falhou por um motivo genérico ou instabilidade do provedor, automaticamente, tendo outros provedores configurados, as transações serão retentadas a fim de que a venda seja realizada com sucesso.
Veja o exemplo abaixo:
Utilizando condicionais
As condicionais são formas de escolher como o seu fluxo de pagamentos irá se comportar de acordo com as características de cada transação. Um exemplo de otimização através de condicionais seria quando transações parceladas passem a ir para o “Provedor 1” e transações à vista no “Provedor 2”. No exemplo abaixo, vemos um exemplo de utilização do condicional de parcelas: se maior que 3x, a transação é processada pela Pagseguro, caso a transação seja parcelada em menos de 3x, processada pela Zoop:
Determinando as transações que passarão pela análise de antifraude
Por fim, os serviços de antifraude, especializados em reduzir o risco de transações fraudulentas, desempenham um papel crucial. Eles geralmente operam analisando as características das transações e comparando-as com o perfil padrão das cobranças realizadas pelo negócio. Quando combinados com os condicionais, esses serviços podem atuar como ferramentas eficazes de mitigação de riscos para cenários que apresentam um potencial real de fraude, como transações que excedam um determinado valor e sejam consideradas suspeitas.
2 – Modificando provedores dentro da Plataforma de Pagamentos
Através da Orquestração de Fluxos Inteligentes no Dashboard Malga é possível realizar alterações nos provedores de forma imediata. Existem diversas otimizações possíveis a partir disso, confira os exemplos de como extrair o máximo da solução:
Gerenciar a operação de um provedor em caso de falha
Este controle sobre o fluxo de pagamentos permite a intervenção rápida em momentos de instabilidade de algum provedor que possa impactar as operações. Se houver mais de um provedor de cobranças configurado para uso com retentativas, basta excluir o provedor que está apresentando instabilidade do fluxo de cobranças. Quando for oportuno desfazer a alteração, é possível restaurar a versão anterior do fluxo por meio do Histórico.
Substituição de um provedor no fluxo para otimização de taxas
No caso de uma negociação bem-sucedida com taxas favoráveis com um provedor específico que ainda não era utilizado, é bastante simples substituir este novo provedor no Fluxo Inteligente da Malga. Depois de cadastrar o novo provedor, basta selecionar o provedor que se deseja substituir e editar o mesmo, incluindo em seu lugar o novo provedor cadastrado.
Veja o exemplo:
3 – Otimização de um fluxo de crédito com condicionais
Existem várias opções de otimização disponíveis especificamente para o fluxo de crédito, que incluem condicionais por valor, bandeira e parcelas, como nos exemplos a seguir:
Otimização de taxas (bandeira, parcelas)
Uma das aplicações mais diretas das condicionais é a otimização dos fluxos de cobranças de cartão de crédito, levando em consideração o número de parcelas da cobrança e as bandeiras dos cartões utilizados na compra. É possível usar condicionais de bandeira de cartão de crédito em conjunto com condicionais de parcelas para identificar as transações mais vantajosas a serem direcionadas para cada provedor, de acordo com as negociações e necessidades específicas.
Distribuição de transações entre provedores (balanceamento)
Também é possível distribuir as transações com base em probabilidade entre diferentes ramificações do fluxo de pagamentos. Esse tipo de configuração pode ser muito útil para:
- Realizar testes A/B
- Manter tráfego simultâneo em dois provedores
4 – Utilização de metadados como condicional para antifraude:
Uma característica distintiva das transações na Orquestração de Fluxos Inteligentes é a presença de campos de metadados ou campos personalizados. Esses campos são especiais, não sendo enviados aos provedores e sendo utilizados exclusivamente para a orquestração das transações.
Por meio deles, é possível inserir novas informações que normalmente não fazem parte do fluxo de dados de cobranças, como a informação de se um usuário já fez compras anteriores na loja, ou se o carrinho possui itens com alto risco de fraude. Com esses dados presentes nos fluxos de cobrança, é possível utilizar condicionais para definir o comportamento das transações.
Decidindo quais transações serão analisadas pelo antifraude – Seu negócio, suas regras
Um dos usos mais comuns dos metadados é determinar quais transações devem ser avaliadas por um provedor antifraude. Em vez de enviar todas as cobranças para serem avaliadas por soluções antifraude mais robustas, é possível optar por utilizar as análises de risco incorporadas nos provedores de cobrança para processar transações de baixo risco.
Dessa forma, além de economizar nos custos de avaliação, em alguns casos também é possível aumentar a taxa de aprovação devido às falsas reprovações do provedor antifraude.
A seguir, apresentamos um exemplo de fluxo com o campo personalizado de Lista-Vip. Nesse cenário, se a transação possuir esse identificador, ela será enviada diretamente para o provedor de cobrança. Caso contrário, será primeiro analisada pelo antifraude e, em caso de aprovação, processada pelo provedor de cobrança.
Transações que funcionam. Sempre
Com o uso de ferramentas inteligentes, como condicionais, balanceamento de transações e uso efetivo de metadados, é possível reduzir custos, aumentar as taxas de aprovação e agir rapidamente em caso de instabilidades.
Ao adotar tais práticas, as empresas digitais não apenas geram economia, mas também aprimoram sua operação dentro de suas plataformas de pagamentos e garantem uma melhor experiência para seus clientes. No competitivo mundo das vendas, a otimização do processo de pagamento pode ser um fator crítico de sucesso.
Lembramos que todas as mudanças devem ser pensadas de maneira estratégica e implementadas com cuidado para garantir que os benefícios superem quaisquer potenciais desvantagens. É importante analisar cada situação e adaptar a estratégia conforme necessário.
Esperamos que este artigo tenha oferecido insights valiosos sobre como uma orquestração inteligente de pagamentos pode ajudar a reduzir custos e otimizar as operações. Converse com um de nossos especialistas e veja como aplicar essas estratégias disponíveis no seu negócio.
Perguntas frequentes (FAQ):
1 – O que é uma plataforma de pagamentos online?
Uma plataforma de pagamentos online é uma solução que permite processar transações financeiras de forma segura e conveniente pela internet, facilitando a gestão dos pagamentos para empresas.
2 – Como funciona a plataforma de pagamentos online da Malga?
A plataforma de pagamentos online da Malga funciona através da orquestração de fluxos inteligentes, oferecendo controle e flexibilidade na gestão de pagamentos. Com recursos como configuração de cobranças, substituição de provedores, otimização de fluxos e uso de metadados para antifraude, a plataforma permite reduzir custos, aumentar as taxas de aprovação e personalizar as transações de acordo com as necessidades do negócio.
3 – Como reduzir custos com plataforma de pagamentos?
Para reduzir custos com uma plataforma de pagamentos, é possível adotar algumas estratégias. Uma delas é utilizar a orquestração de fluxos inteligentes, configurando cobranças de forma otimizada, modificando provedores para obter melhores taxas, otimizando fluxos de crédito com condicionais e utilizando metadados como condicional para antifraude. Essas práticas permitem reduzir despesas de processamento, aumentar as taxas de aprovação e agir rapidamente em caso de instabilidades.
