Já pensou quanto tempo você gasta gerenciando integrações ligadas a pagamentos? Adquirentes, meios de pagamentos, antifraude, serviços de conciliação, etc? É aí que entra o Orquestrador de Pagamentos, trazendo uma única solução de serviços de pagamentos que promete simplificar essa complexidade, unindo tudo em um só lugar e através de uma única integração. Onde não apenas simplifica a conexão entre métodos de pagamento, mas também atua diretamente na melhoria da eficiência operacional e no aumento das taxas de aprovação. Vamos entender como isso funciona.
O que é um Orquestrador de Pagamentos?
É um sistema operacional de pagamentos que conecta negócios a uma gama de soluções, como adquirentes, subadquirentes, bancos, carteiras digitais, vouchers e ferramentas antifraude. Ele unifica essas integrações em uma interface única, eliminando a complexidade de múltiplas integrações e aumentando a eficiência das operações de compra, com impacto direto no pagamento feito pelo consumidor final.
No entanto, além de uma única integração que leva a várias conexões de pagamentos, o grande diferencial de um orquestrador está em sua capacidade de viabilizar mecanismos avançados para maximizar as aprovações de transações e minimizar os riscos, garantindo que os clientes tenham uma experiência de pagamento fluida e segura.
Por exemplo, o orquestrador utiliza roteamento inteligente, que direciona cada pagamento para o adquirente ou provedor com maior taxa de sucesso com base em condicionais escolhidas para atender cada transação, com necessidades específicas. Ele também permite a personalização do antifraude, processando apenas as transações de alto risco, o que acelera as aprovações de transações mais simples. Outro mecanismo é a tokenização de bandeira, que armazena de forma segura os dados do cartão para compras futuras, evitando a necessidade de o cliente reinserir suas informações a cada compra, proporcionando uma experiência mais fluida e protegida. Essas soluções combinadas garantem uma experiência de pagamento sem atritos para o cliente e mais segura para o negócio.
O impacto de uma má gestão de pagamentos
Estudos da Visa relatam que, em média, 3 de 100 transações com o “cartão presente” são negadas, mas cerca de 2 em 10 operações com “cartão não presente” (online) são negadas. E isso acontece devido a falhas no processo de pagamento, resultando em bilhões de reais perdidos anualmente por grandes e-commerces. Quando se tem uma Infraestrutura Inteligente de Pagamentos, esse número pode ser significativamente reduzido, aqui estamos falando de recuperar cerca de 20% de transações que seriam perdidas, ou seja, não só recuperando receita mas melhorando a experiência do consumidor de ponta a ponta.
10 benefícios de um Orquestrador de Pagamentos
- Simplicidade e Escalabilidade – Trabalhar simultaneamente com muitos provedores e adquirentes pode ser uma dor de cabeça, mas a orquestração de pagamentos simplifica esse processo, através de sua única integração. À medida que seu negócio cresce, ela permite a adição de novos métodos de pagamento sem complexidade adicional, literalmente com um esforço mínimo, adaptando-se às necessidades do mercado.
- Aumento nas Taxas de Aprovação – Uma das principais funções da orquestração inteligente de pagamentos é aumentar as taxas de aprovação de transações. Isso é possível graças a uma série de mecanismos e tecnologias avançadas, como:
- Orquestração de fluxos inteligentes: sua empresa consegue orquestrar os provedores de pagamentos através do painel do cliente de acordo com condicionais específicas e priorizar adquirentes que performam melhor, tendo outro provedor como fallback caso a primeira transação seja reprovada.
- Otimização do Antifraude: é permitido que o antifraude seja configurado de forma personalizada, filtrando apenas transações de alto valor ou risco, enquanto outras são aprovadas sem fricção, aumentando a taxa de conversão e segurança.
- Tokenização de Bandeira: a tokenização protege as informações do cartão do cliente, criando um token único que pode ser utilizado para pagamentos subsequentes. Isso não só aumenta a segurança, mas também facilita o processo de aprovação.
- Liability Shift 3DS e 3DS Agnóstico: a tecnologia 3D Secure (3DS) é uma camada adicional de autenticação para pagamentos online. O liability shift protege o comerciante ao transferir a responsabilidade para o banco emissor em casos de fraude.
Hoje os clientes da Malga experimentam em média um aumento de 10% de Taxa de Aprovação.
- Roteamento Inteligente – No fluxo inteligente de pagamentos, é direcionada cada transação para o provedor mais eficiente com base em parâmetros importantes para seu negócio, como localização do cliente, tipo de cartão, bandeira, taxa negociada, histórico de aprovação etc. Um exemplo prático: cria-se um fluxo de pagamento com base no valor da compra. Transações acima de R$ 600 são encaminhadas ao antifraude antes de seguir para os provedores A ou B. Já as compras abaixo desse valor vão diretamente para os provedores, com retentativas automáticas caso a transação seja negada pelo primeiro provedor. Isso maximiza as chances de sucesso, diminuindo falhas e abandonos de carrinho.
- Segurança e Redução de Fraudes – Sem perder as oportunidades. Com a orquestração de fluxos inteligentes, sua empresa pode enviar ao antifraude apenas transações de alto risco conforme suas regras e necessidades. Com isso, os negócios digitais possuem uma solução antifraude que se adapta ao seu negócio. Um exemplo positivo dessa estratégia é a taxa de chargeback da Malga que é de 0,06%.
- APIs e Customização – Através de APIs flexíveis, a orquestradora permite que as empresas personalizem seus fluxos de pagamento de acordo com suas necessidades específicas. Integrar novos métodos de pagamento, ajustar as regras de antifraude e modificar o roteamento de transações se tornam tarefas simples e rápidas. Isso oferece uma vantagem competitiva, já que os negócios podem responder rapidamente às mudanças do mercado.
- Análise de dados em tempo real – Sua empresa pode monitorar todas as transações em tempo real, identificar gargalos e ajustar automaticamente o roteamento de pagamentos para maximizar as aprovações. Além disso, a análise de dados oferece insights sobre o comportamento do consumidor, ajudando a refinar estratégias de vendas e identificar oportunidades de melhoria contínua.
- Expansão e novos mercados – Um orquestrador de pagamentos permite que empresas se conectem rapidamente a métodos de pagamento locais e se adaptem a diferentes regulamentações de cada país sem a necessidade de novas integrações complexas. Isso facilita a entrada em novos mercados, melhora a conversão ao oferecer opções de pagamento regionais e ajuda a superar barreiras relacionadas a moedas e taxas de câmbio.
- Regulamentação e Conformidade – Além de maximizar a eficiência e segurança, uma infraestrutura completa garante que sua empresa esteja em conformidade com regulamentos locais e internacionais, como a LGPD e o PCI DSS, protegendo tanto o seu negócio quanto os dados dos clientes. A Malga é certificada como PCI nível 1.
- Redução de Custos Operacionais – Ao automatizar as conexões e eliminar a necessidade de múltiplas integrações, a orquestração reduz o tempo gasto pela equipe de desenvolvimento, permitindo que o foco seja direcionado a atividades mais estratégicas.
- O fim do backlog infinito – No mundo digital, sempre há algo novo para desenvolver e melhorar. Uma infraestrutura inteligente de pagamentos age como um canivete suíço, oferecendo várias ferramentas prontas para uso conforme a necessidade. No Brasil, as empresas geralmente precisam escolher entre boa tecnologia, custos razoáveis, alta aprovação ou bom atendimento, mas nosso objetivo é entregar todos esses valores aos nossos clientes.
Os orquestradores de pagamentos não apenas simplificam, mas trazem grande eficiência para a operação de pagamentos, garantindo que cada transação tenha a maior chance possível de ser aprovada.
Com sua capacidade de integrar múltiplos provedores, otimizar a aprovação de transações e se adaptar rapidamente às mudanças do mercado, um Orquestrador de Pagamentos se torna essencial para empresas que desejam crescer de forma consistente e segura. Ao simplificar processos complexos e garantir que cada transação seja tratada de forma otimizada, seu negócio estará sempre pronto para expandir, localmente ou globalmente, sem perder o foco na experiência do cliente.
Veja como a Malga pode ajudar a sua fintech a chegar nos seus objetivos!
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é um Orquestrador de Pagamentos?
Um Orquestrador de Pagamentos é uma solução que conecta seu negócio a múltiplos métodos de pagamento e provedores, simplificando integrações e otimizando as aprovações.
Como um Orquestrador de Pagamentos aumenta a taxa de aprovação de transações?
Ele usa mecanismos como tokenização, antifraude personalizado e roteamento inteligente para garantir que as transações sejam direcionadas para o provedor com maior chance de aprovação.
É possível expandir para novos mercados com um Orquestrador de Pagamentos?
Sim, um orquestrador facilita a conexão com métodos de pagamento locais e adapta o seu negócio às regulamentações específicas de cada país, permitindo uma expansão rápida e sem complicações.
