Com a expansão do consumo online durante a pandemia também contamos com o aumento de tentativas de fraude sendo cometidas nesta categoria. Entenda qual é o papel e importância da existência de avaliações antifraude em seu arranjo de cobranças.
O que é uma fraude? Como ela acontece? Como posso me proteger dessa situação?
Estas são algumas dúvidas frequentes referentes a este tema tão delicado e presente na vida de lojistas com negócios digitais. Acompanhe nosso artigo até o final de veja nossas dicas para você que precisa otimizar seus fluxo de cobrança.
O que você vai ver por aqui:
O que é uma fraude e como acontece em e-commerces?
Por definição, é qualquer ato ardiloso, enganoso ou de má-fé com o intuito de lesar ou ludibriar outrem, ou de não cumprir determinado dever. No mercado de e-commerces estes atos estão presentes em diversas modalidades e a seguir explicamos como ocorrem os mais comuns.
Fraude efetiva ou fraude limpa
Este tipo de fraude ocorre quando o fraudador realiza a compra em um e-commerce e utiliza dados roubados de cartões de crédito de bons consumidores para pagar por essas compras. Por se tratarem de informações verdadeiras, este tipo de fraude é difícil de ser identificada e barrada.
Fraude amigável
Neste tipo de situação, alguém próximo ao titular do cartão faz uma compra com os dados financeiros sem consentimento do titular. Geralmente, é realizado por parentes ou amigos do titular. Ao receber a cobrança na fatura, o titular do cartão de crédito não reconhece a compra e pede estorno à instituição financeira.
Autofraude
Dos tipos de fraude mais comuns, a autofraude é a mais diferente por ser uma ação realizada pelo próprio titular do cartão. Nesse modelo, a compra geralmente é realizada de forma online e, dentro do prazo de 180 dias disponibilizado pela instituição financeira, o comprador contesta o lançamento, alegando que não fez a compra, mesmo já tendo recebido o produto.
De acordo com o Mapa da Fraude do primeiro semestre de 2022, pesquisa conduzida pela ClearSale, as categorias de produtos que mais sofrem com tentativas de fraude são Eletrônicos, Celulares e Games.
O que é chargeback?
Em todos os casos citados acima, além da perda financeira relacionada ao serviço, mercadoria e tempo dedicados ao atendimento do pedido fraudulento, também ocorre o chargeback da transação.
O chargeback ocorre quando uma compra com cartão de crédito feita pela internet é cancelada seja por desacordo comercial, como quando um produto ou serviço não atende aos critérios definidos durante a venda ou pelo não reconhecimento da transação pelo titular, ou seja quando a compra não é feita pelo dono do cartão.
Como vimos na situação de Autofraude, o chargeback também pode ser gerado em situação onde o comprador age de má-fé. De toda forma, é possível fazer a reversão de um chargeback através do processo de contestação do mesmo. Para isso, você precisará ter em mãos os logs referentes ao processo da compra, nota fiscal da venda e documentos que comprovem que a entrega foi realizada.
Como minimizar o problema?
O melhor caminho para reduzir fraudes em um e-commerce é aprender a detectá-las e evitar que estas transações com suspeita de fraude sejam autorizadas.
Para isso, uma das principais formas de minimizar as fraudes em seu negócio digital é investir em uma solução antifraude. Estas soluções fazem avaliações com base em inteligência artificial alimentada por milhões de transações e dados de comportamento de compradores com a finalidade de avaliar o risco de fraude dada uma informação de compra.
Existem provedores de cobranças que integram soluções antifraude próprias, porém o caminho com maior chance de identificar fraudes reais e diminuir a probabilidade de falsos positivos e negativos é integrando um provedor antifraude dedicado ao seu arranjo de pagamentos, como os fornecidos pela ClearSale ou Konduto.
Provedores Antifraude na Malga
Com o orquestrador da Malga é possível adicionar, remover ou alterar um provedor antifraude dedicado em poucas etapas de configuração, sem a necessidade de alteração de sua integração com o nosso motor de cobranças.
Desta forma, é possível fazer testes com provedores distintos, bem como descontinuar o uso de um provedor com proteção contra fraudes no caso do mesmo não ser mais necessário ou não estar contribuindo de forma adequada para a redução de fraude em transações digitais.
Os tratamentos de automação de respostas de provedores antifraude para o ciclo de vida da transação podem ser feitos diretamente através de configurações do seu merchant configurado na Malga. Para mais informações sobre o funcionamento do nosso Antifraude basta consultar nossa, documentação.
Acompanhando o resultado
Após a adição de uma solução com proteção contra fraudes em seu arranjo de pagamentos, você deve ficar atento a alterações em alguns indicadores de desempenho para garantir que você não esteja perdendo vendas à toa.
Avalie sua taxa de aprovação. Como a solução antifraude é um filtro aplicado ao volume total de suas transações, é natural que haja um crescimento de transações sendo rejeitadas. Porém, esta alteração também deveria diminuir a incidência de transações com chargeback ocorrendo. Fique de olho!
Conclusão
Agora que você conhece um pouco mais sobre a importância da presença de soluções antifraude dentro de seu arranjo de pagamentos, você já consegue avaliar a necessidade da aplicação de uma solução como essa em seu negócio.
Que tal conversar com nossa equipe de experts em uma consultoria gratuita para te ajudar na implementação deste projeto?
Fale com nossos especialistas gratuitamente e veja como configurar o seu fluxo de pagamentos, escolhendo os melhores provedores pro seu negócio digital.
Perguntas frequentes (FAQ):
Por que devo considerar a contratação de um provedor antifraude?
Com o aumento do comércio online durante a pandemia, também houve um aumento nas tentativas de fraude nessa área. É crucial entender o papel e a importância de contar com avaliações antifraude em seu sistema de cobrança. Um provedor antifraude atua como uma camada de proteção para o seu negócio, detectando e bloqueando transações suspeitas. Ao investir nesse tipo de serviço, você pode reduzir os riscos financeiros, proteger a reputação da sua empresa e garantir uma experiência segura para seus clientes.
O que é considerado uma fraude e como ela ocorre em e-commerces? E como posso me proteger contra isso?
Fraude é caracterizada por ações enganosas, ardilosas ou realizadas de má-fé com o objetivo de lesar ou enganar outra pessoa. No contexto de e-commerces, existem diferentes formas de fraude. Por exemplo, temos a fraude efetiva, em que os fraudadores usam informações roubadas de cartões de crédito legítimos para fazer compras fraudulentas. Também há casos de fraude amigável, quando alguém próximo ao titular do cartão faz uma compra sem sua autorização. Além disso, existe a autofraude, em que o próprio titular do cartão contesta uma compra, alegando que não a realizou. Para se proteger contra essas situações, é fundamental implementar um provedor antifraude confiável. Esses provedores utilizam inteligência artificial e análise de comportamento do consumidor para avaliar o risco de fraude em cada transação, oferecendo uma camada adicional de segurança de pagamentos.
Quais são as melhores práticas para minimizar o problema das fraudes?
Para reduzir o impacto das fraudes em seu e-commerce, é importante aprender a detectá-las e evitar que transações suspeitas sejam autorizadas. Uma das maneiras mais eficazes de lidar com isso é investir em uma solução antifraude. Essas soluções utilizam tecnologias avançadas, como inteligência artificial e análise de dados, para avaliar o risco de fraude em e-commerce em tempo real. Ao integrar um provedor antifraude dedicado ao seu sistema de pagamentos, você aumenta suas chances de identificar fraudes reais e reduzir a probabilidade de falsos positivos e negativos. Além disso, é importante monitorar indicadores-chave, como a taxa de aprovação e o número de chargebacks, para garantir que o provedor antifraude esteja contribuindo efetivamente para a redução de transações fraudulentas.
