Provedores de Pagamento: quando priorizar pagamentos dentro de casa ou orquestrar pagamentos de forma automática?
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Provedores de Pagamento: quando priorizar pagamentos dentro de casa ou orquestrar pagamentos de forma automática?

Provedores de Pagamento: descubra quando priorizar pagamentos in-house ou optar pela orquestração de pagamentos automatizada para aumentar a eficiência e reduzir custos.

Malga Integração de Pagamentos

A alocação de recursos de tecnologia para a integração de provedores de pagamento pode ser desafiadora quando há outras prioridades tecnológicas na empresa. Encontrar o equilíbrio certo entre investimentos em tecnologia para pagamento e outras áreas é crucial, mas pode ser difícil de alcançar.

Hoje, a experiência do cliente e consequentemente a conversão de uma venda são totalmente impactados pela etapa de pagamentos; e oferecer o máximo de métodos em diferentes provedores e adquirentes pode ser um grande diferencial, pois garante um processo de compra mais fluido e sem fricções. 

O que quer dizer, possibilitar o cliente a escolher o melhor meio de pagamento para ele, evitando que vendas válidas sejam negadas durante a compra e garantindo a segurança contra fraudes. Tudo isso com a combinação certa entre diferentes métodos (como cartão de crédito, Pix, Pix Parcelado, carteiras digitais, boletos e etc), e a diversificação de múltiplos provedores e adquirentes, tendo mais de uma opção de instituição por meio de pagamento, garantindo que cada transação tenha uma fluxo de cobrança personalizado, focado na conversão e na performance da venda, garantindo a sua segurança.

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Orquestração de Pagamentos: o que é, como funciona e as principais vantagens?

A orquestração de pagamentos refere-se a uma abordagem sistemática e automatizada para a gestão de transações financeiras, envolvendo múltiplos provedores de pagamento. Este modelo visa integrar e gerenciar diversas opções de pagamento, como adquirentes, subadquirentes, carteiras digitais e soluções antifraude, através de uma única interface centralizada.

Se funcionamento baseia-se na utilização de uma infraestrutura inteligente que conecta e harmoniza diferentes serviços de pagamento. Essa plataforma atua como um intermediário inteligente, capaz de direcionar cada transação para o provedor mais adequado, com base em critérios predefinidos, como custo, taxa de aprovação, parcelas, moedas, bandeiras, ticket médio, desempenho do provedor e etc. A automação desse processo não apenas reduz a complexidade, mas também aumenta a eficiência e a precisão das operações financeiras.

5 principais vantagens da Orquestração de Pagamentos

  1. Redução de custos operacionais

A orquestração de pagamentos permite que as empresas otimizem seus custos operacionais ao selecionar automaticamente o provedor mais econômico para cada transação. Ao evitar taxas elevadas associadas a determinados provedores e minimizar a necessidade de integração manual, as empresas conseguem economizar significativamente.

  1. Aumento da Taxa de Aprovação

Ao direcionar cada transação para o provedor mais apropriado com base em critérios específicos de cada negócio, a orquestração pode melhorar a taxa de aprovação de transações. Isso é particularmente relevante para empresas que operam em múltiplos mercados, onde a escolha do provedor pode impactar diretamente a aceitação do pagamento. Com o roteamento de provedores e a retentativa automática das transações, o fluxo de pagamento é otimizado de maneira inteligente e as vendas válidas ficam garantidas, evitando assim a baixa conversão, grande dor de cabeça para quem vende online. Ou seja, garante mais vendas com menos custos.

  1. Melhoria da experiência do cliente

Uma experiência de pagamento fluida e eficiente é crucial para a satisfação do cliente. A orquestração de pagamentos contribui para essa fluidez ao garantir que os clientes tenham acesso a múltiplas opções de pagamento e que as transações sejam processadas de forma rápida e segura. Isso, por sua vez, pode aumentar a fidelidade do cliente e reduzir as taxas de abandono de carrinho.

  1.  Flexibilidade e Escalabilidade

Outra vantagem significativa é a capacidade de integrar rapidamente novos provedores e métodos de pagamento. Isso permite que as empresas se adaptem rapidamente às mudanças nas preferências dos consumidores e às novas tecnologias emergentes, sem a necessidade de reconfigurar sua infraestrutura de pagamentos, porque basicamente todas as configurações e adições de novos provedores e métodos é feito através de uma única integração, sem precisar de novas APIs de pagamentos integradas.

  1. Dados, análises e insights 

A centralização dos dados de transações através de uma plataforma de orquestração permite que as empresas acessem relatórios detalhados e análises avançadas. Essas informações são fundamentais para a tomada de decisões estratégicas, como a otimização de fluxos de pagamento, a negociação de tarifas com provedores e a identificação de oportunidades de melhoria no processo de pagamento, levando a um aumento importante nas vendas.

Ao automatizar e otimizar o processo de pagamento, as empresas não só reduzem custos e aumentam a taxa de aprovação de transações, mas também fortalecem sua posição competitiva no mercado, focando na experiência do cliente e buscando o crescimento de receita.

Pagamentos In-House: benefícios e desafios

Uma das principais vantagens de gerenciar pagamentos internamente é o controle total sobre o processo de transação. Empresas que adotam uma solução de pagamento in-house têm a capacidade de supervisionar e ajustar cada aspecto do processamento de pagamentos. Isso inclui a seleção de métodos de pagamento, a configuração de políticas de segurança e a gestão direta das relações com bancos e outros provedores de serviços financeiros. Esse nível de controle permite uma maior personalização das operações de pagamento, atendendo especificamente às necessidades e preferências dos clientes da empresa.

Dito isso, manter uma infraestrutura de pagamentos dentro de casa requer muitos cuidados, custos e acaba sendo um grande desafio. Principalmente porque requer que o time de engenharia fique focado em resolver problemas, adaptar soluções e inovar em todos os pontos que envolvem a camada de pagamentos, que dentro de um processo de compras é bastante sensível.

3 desafios de se manter uma infraestrutura de pagamentos dentro de casa

Custos elevados: Um dos maiores desafios associados à gestão interna de pagamentos são os custos elevados. Implementar e manter uma infraestrutura de pagamento própria exige um investimento significativo em tecnologia, mão de obra especializada e recursos contínuos para atualizar e melhorar os sistemas. Além dos custos iniciais de desenvolvimento, as empresas devem estar preparadas para despesas recorrentes relacionadas à manutenção, suporte técnico e conformidade regulatória.

Manutenção: A manutenção contínua de uma infraestrutura de pagamento é outro desafio crítico. Sistemas de pagamento requerem atualizações regulares para se manterem seguros e eficientes. Isso inclui não apenas a correção de falhas e a implementação de novas funcionalidades, mas também a adaptação a mudanças nas regulamentações do setor financeiro. A necessidade de manutenção constante pode sobrecarregar as equipes de TI e exigir uma alocação significativa de recursos que poderiam ser direcionados para outras áreas estratégicas da empresa.

Complexidade técnica: Desenvolver e manter uma solução de pagamento robusta envolve a integração de múltiplos componentes tecnológicos, desde gateways de pagamento e processadores até sistemas de detecção de fraudes e compliance. A complexidade aumenta ainda mais com a necessidade de garantir a interoperabilidade entre diferentes sistemas e plataformas. Empresas devem possuir ou desenvolver uma expertise técnica substancial para lidar com essa complexidade, o que pode ser um obstáculo significativo, especialmente para empresas de menor porte ou em fase de crescimento.

Portanto, as empresas devem pesar cuidadosamente esses fatores ao decidir se a gestão interna de pagamentos é a melhor estratégia para suas operações. Uma análise detalhada das necessidades específicas da empresa, dos recursos disponíveis e das capacidades técnicas é essencial para tomar uma decisão informada e estratégica.

Quando optar pela Orquestração de Provedores de Pagamento?

Toda e qualquer empresa pode optar por orquestrar seu meio pagamento de forma automática. Afinal, a orquestração se apresenta como uma solução estratégica para negócios que buscam otimizar suas operações financeiras, aumentar as vendas, reduzir complexidades e melhorar a experiência do cliente. Mas consideramos algumas situações que ter o apoio de uma empresa parceira com uma infraestrutura inteligente de pagamentos pode ajudar.

Negócios em crescimento

Empresas em fase de crescimento frequentemente enfrentam desafios relacionados à escalabilidade e à gestão de múltiplos métodos de pagamento. A orquestração de pagamentos permite que estas empresas integrem e gerenciem diversos provedores de pagamento de maneira eficiente, sem a necessidade de investir em desenvolvimento interno complexo. Esta abordagem facilita a expansão para novos mercados, possibilitando a adição rápida de métodos de pagamento locais, regionais e internacionais, essencial para atender a uma base de clientes diversificada.

Redução da complexidade operacional

Para negócios que lidam com um grande volume de transações e múltiplas integrações de pagamento, a complexidade operacional pode se tornar um obstáculo significativo. Ela automatiza o processo de seleção e roteamento de transações, reduzindo a necessidade de intervenções manuais e simplificando a gestão financeira. Essa automação não apenas melhora a eficiência, mas também diminui os riscos de erros humanos, garantindo uma operação mais confiável e consistente.

Integração, testes e adaptação rápida

Ter a flexibilidade necessária para integrar novos provedores e métodos de pagamento com agilidade. Isso é particularmente vantajoso para empresas que desejam experimentar novas soluções de pagamento ou responder rapidamente a tendências emergentes no mercado, mantendo-se competitivas e relevantes.

Otimização de custos

Permite a otimização de custos ao selecionar automaticamente o provedor mais econômico para cada transação. Essa abordagem reduz as despesas associadas a taxas de transação elevadas, promove a negociação de condição com diferentes instituições e elimina a necessidade de múltiplas integrações e manutenções complexas, resultando em uma operação financeira mais eficiente e econômica.

Crescimento da Taxa de Aprovação

Como já dissemos anteriormente, com um fluxo de pagamentos inteligente e otimizado para cada tipo de transação, as vendas aumentam devido às retentativas automáticas em diferentes provedores.

Fortalecimento da segurança e conformidade

A segurança das transações e a conformidade regulatória são preocupações primordiais para empresas que operam no setor financeiro. A orquestração de pagamentos integra soluções avançadas de detecção de fraudes e garante a conformidade com as normas do setor, como o PCI DSS. Plataformas de orquestração frequentemente utilizam algoritmos de aprendizado e monitoramento em tempo real para identificar e mitigar riscos, proporcionando uma camada adicional de proteção para as transações.

Como a IngressoS.A. otimizou seu fluxo de pagamentos sem a necessidade de desenvolvimento

A IngressoS.A., que é uma empresa digital focada na comercialização de ingressos, plataformas de sócio-torcedor e sistemas de bar, através da parceria com a Malga, experimentou algumas vantagens desde que passou a orquestrar seu meio de pagamento em diferentes provedores e otimizar suas transações de acordo com suas necessidades.

Por meio de uma única integração, a facilidade de transacionar com vários adquirentes e provedores de pagamento:

  • Simplificação: Possibilidade de transacionar com múltiplos adquirentes sem a necessidade de desenvolvimento interno;
  • Aumento nas vendas: Melhoria significativa na conversão de vendas e aumento da taxa de aprovação;
  • Diversificação de Pagamentos: Introdução de três métodos diferentes de pagamento através de uma única integração, simplificando o gerenciamento e eliminando a complexidade.

Benefícios Adicionais

  • Otimização de custos: Capacidade de negociar melhores taxas com adquirentes, resultando em uma economia significativa;
  • Redução da dependência de provedores de pagamento: Maior segurança e controle sobre as operações financeiras;
  • Agilidade e Confiança: Atendimento ágil e eficiente pela equipe da Malga, proporcionando tranquilidade nas operações diárias da empresa.

Resultados obtidos

  • Taxa de Aprovação: Atingiram uma taxa de aprovação superior a 98%;
  • Recuperação de Transações: Recuperaram 16% das transações inicialmente negadas;
  • Economia Financeira: Redução de aproximadamente R$ 25 mil em apenas um mês nos custos ao transacionar com diferentes provedores.

O relato do CEO da IngressoS.A., Sadi Neto, ressalta os benefícios e impacto na empresa: “Atualmente, conseguimos uma taxa mais barata com a abertura das transações em mais de um adquirente, o que nos trouxe uma economia no último mês aproximada de R$ 25 mil. Isso com a facilidade de transacionar com diferentes provedores, sem a necessidade de desenvolvimento”.

A decisão entre gerenciar pagamentos internamente ou optar pela orquestração de pagamentos depende de vários fatores específicos de cada negócio, incluindo recursos disponíveis, necessidades de personalização e objetivos estratégicos. A tecnologia se destaca como uma solução robusta para empresas que buscam otimizar suas operações financeiras e melhorar a experiência do cliente, ao automatizar processos, reduzir custos e aumentar a taxa de aprovação de transações. Por outro lado, a gestão interna oferece controle total e personalização, mas vem acompanhada de altos custos, complexidade técnica, segurança e conformidade.

Portanto, a escolha deve ser orientada por uma análise cuidadosa das capacidades técnicas, orçamento disponível e prioridades empresariais, garantindo que a estratégia adotada alinhe-se com os objetivos de longo prazo da empresa e ofereça uma vantagem competitiva sustentável no mercado.

A Malga vem ajudando empresas digitais a ter uma infraestrutura inteligente de pagamentos, com todas as soluções de pagamentos, somente com o esforço de uma única integração. Se quiser saber como tornar essa a realidade da sua empresa, consulte os especialistas em pagamentos e saiba como a Malga pode ajudar a alavancar as vendas do seu negócio.

Perguntas frequentes (FAQ):

Quais são os principais benefícios da orquestração de pagamentos?

A orquestração de pagamentos oferece redução de custos operacionais, aumento da taxa de aprovação de transações, melhoria da experiência do cliente, flexibilidade, escalabilidade e melhor segurança e conformidade.

Quais são os desafios de gerenciar pagamentos internamente?

Os principais desafios incluem custos elevados, necessidade de manutenção contínua e a complexidade técnica associada à integração e gestão de múltiplos componentes tecnológicos.

Quando é mais vantajoso optar pela orquestração de pagamentos?

A orquestração de pagamentos é ideal para negócios em crescimento, empresas que desejam reduzir a complexidade operacional, integrar novos provedores rapidamente, otimizar custos e aumentar a taxa de aprovação de transações.

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