Reduzir custos é uma prioridade constante para empresas que gerenciam pagamentos. A escolha de uma infraestrutura de pagamentos inteligente pode não apenas economizar recursos, mas também melhorar taxas de aprovação e otimizar processos. Neste blog, vamos explorar como um sistema de pagamentos eficiente e modular pode transformar sua operação, gerar vantagem competitiva e colaborar para a redução de custos em pagamentos.

Os desafios das infraestruturas de pagamentos tradicionais

Empresas que intermediam pagamentos frequentemente enfrentam desafios como taxas altas, processos ineficientes e lock-ins tecnológicos. Esses problemas podem parecer normais no dia a dia, mas afetam diretamente a lucratividade e a experiência do cliente.

1. Altas taxas de processamento

Taxas fixas e variáveis cobradas por provedores tradicionais muitas vezes não são otimizadas para o volume ou para os métodos de pagamento preferidos dos clientes. Sem flexibilidade para negociar ou alterar provedores, as empresas acabam pagando mais do que o necessário.

2. Falta de flexibilidade

Muitas infraestruturas tradicionais não permitem o uso de múltiplos provedores. Isso significa que, se o provedor principal tiver falhas ou custos altos, a empresa fica sem alternativas práticas, impactando tanto os custos quanto a taxa de aprovação.

3. Bitributação e complexidade fiscal

Empresas intermediárias enfrentam desafios com bitributação e dificuldades em gerenciar compliance tributário. Esse cenário cria custos adicionais e pode gerar riscos regulatórios significativos.

Como uma infraestrutura inteligente ajuda na Redução de custos em pagamentos e aumenta eficiência

Adotar uma infraestrutura de pagamentos moderna e flexível pode resolver esses desafios e gerar economia em várias frentes.

1. Orquestração de pagamentos

A orquestração permite rotear transações para o provedor mais adequado com base em critérios como custo, performance e método de pagamento. Isso reduz significativamente taxas e melhora a taxa de aprovação.

Benefícios:

• Redução de taxas ao escolher provedores mais baratos.
• Aumento na taxa de aprovação por evitar falhas em provedores específicos.
• Flexibilidade para adaptar a operação conforme o mercado.

2. Split de pagamentos eficiente

Uma solução de split elimina a dependência de um único provedor e permite dividir pagamentos entre múltiplos recebedores de forma eficiente. Isso é crucial para marketplaces, plataformas de serviços e aplicativos de entrega.

Vantagens:

• Evitar bitributação com divisão tributária precisa.
• Melhor controle sobre os repasses financeiros.
• Menor complexidade operacional, economizando tempo e recursos.

3.  Roteamento de transações 

A Malga também oferece soluções avançadas de roteamento de pagamentos que garantem uma infraestrutura mais eficiente. Com o uso de múltiplos provedores integrados, sua empresa pode otimizar custos e aumentar a taxa de aprovação, reduzindo a dependência de um único sistema.

Vantagens:

• Maior eficiência ao aproveitar a infraestrutura modular.
• Diminuição de custos operacionais ao integrar provedores estratégicos.
• Redução de erros e maior confiabilidade nas operações.

4. Centralização e automação

Com um painel centralizado e APIs intuitivas, empresas podem gerenciar transações, conciliação e repasses com mais eficiência. Isso reduz custos operacionais e melhora a confiabilidade das operações.

Exemplos práticos de redução de custos com soluções avançadas

Empresas de diferentes setores já estão colhendo os benefícios de uma infraestrutura de pagamentos inteligente.

Case 1: Marketplaces

Marketplaces enfrentam desafios ao gerenciar pagamentos entre vendedores e a própria plataforma. Com soluções de roteamento flexível e orquestração da Malga, um grande marketplace otimizou sua operação ao centralizar os pagamentos e aumentar sua taxa de aprovação.

Case 2: Fintechs

Uma fintech que adotou a infraestrutura da Malga conseguiu aumentar sua taxa de aprovação em 15% ao implementar múltiplos provedores e centralizar suas transações. Essa abordagem gerou economia e melhorou a experiência do usuário.

Case 3: Empresas SaaS

Empresas SaaS que utilizam sistemas de assinatura reduziram custos ao implementar um gerenciamento de pagamentos mais transparente, economizando tempo e recursos com automações no processo de conciliação.

Pronto para transformar sua infraestrutura de pagamentos?

Uma infraestrutura inteligente pode ser a chave para melhorar sua operação financeira e reduzir custos. A Malga está preparada para ajudar sua empresa a implementar soluções modernas e personalizadas. Vamos conversar? Quer ter uma consultoria gratuita com nossos especialistas de pagamentos e entender qual o cenário atual do seu negócio digital?

Perguntas frequentes (FAQ):