Não é novidade para ninguém que num ambiente de vendas online a segurança e a eficiência dos pagamentos digitais tornaram-se prioridades para empresas e consumidores. Uma tecnologia que vem ganhando destaque nesse cenário é a tokenização de bandeira.
Este artigo vai explorar como a tokenização de bandeira está potencializando os pagamentos digitais, oferecendo uma camada adicional de segurança sem sacrificar a conveniência.
Antes de dizer o que é a tokenização de bandeira, vale ressaltar que o principal objetivo na sua adoção é que os clientes que utilizam o checkout transparente (compra com um clique) e recorrência protejam os dados de cartão dos seus compradores, aumentem sua receita com o aumento da taxa de aprovação, redução de fraude, evitem perda com cartões expirados e reduzam custos com compliance de segurança interno. Todos os benefícios estão inclusos dentro da utilização da funcionalidade com as bandeiras Visa, MasterCard, Amex e Discover.
O que você você vai ver por aqui
O que é tokenização de bandeira?
Um número de identificação de 16 caracteres que é único para cada cartão de comprador de cada lojista, ou seja, a tokenização de bandeira é um processo pelo qual os detalhes do cartão de crédito do titular são substituídos por um “token” único e seguro. Este token representa as informações originais do cartão, mas não pode ser revertido para revelá-las.
As bandeiras de cartão têm se empenhado em elevar a confiabilidade das transações realizadas com cartões, especialmente no ambiente de e-commerce. Para isso, vêm implementando uma série de alterações normativas e comerciais. Já há algum tempo, algumas dessas bandeiras começaram a disponibilizar sua própria solução de tokenização. Nesse sistema, os diversos provedores recebem um token fornecido pela bandeira, que vem acompanhado de um código denominado criptograma. Esse criptograma é essencial para autorizar cada transação específica, servindo como uma alternativa segura aos tradicionais dados do cartão.
E como funciona?
Quando um cliente realiza uma compra online e opta por salvar as informações do cartão para compras futuras, a informação do cartão é enviada ao processador de pagamentos. Aqui, o processo de tokenização entra em ação: a informação é enviada à bandeira do cartão (Visa, MasterCard, etc.), que gera um token exclusivo. Esse token é então armazenado pelo comerciante, substituindo os dados reais do cartão. Para transações subsequentes, o token é usado para gerar o criptograma e processar a transação, garantindo que os dados originais do cartão permaneçam seguros.
5 vantagens da Tokenização de Bandeira
A tokenização de bandeira vai além de ser apenas um método de segurança, apresentando diversas vantagens para empresas e consumidores. Ela contribui para o reforço da segurança, aumento da confiança, crescimento das vendas e facilitação da conformidade em várias operações digitais. Confira abaixo os principais benefícios proporcionados aos negócios digitais.
- Segurança reforçada
A principal vantagem da tokenização de bandeira é a segurança. Ao substituir dados sensíveis por tokens, o risco de exposição dessas informações em caso de violação de dados é drasticamente reduzido. Mesmo que os hackers acessem os tokens, eles não terão valor fora do contexto específico para o qual foram emitidos.
- Aumento da Taxa de Aprovação
A Taxa de Aprovação é impactada positivamente por oferecer uma solução segura e eficiente para o armazenamento e processamento de dados de pagamento. Ao substituir informações sensíveis do cartão por tokens únicos, reduz-se o risco de intercepção de dados e fraudes, aspectos que frequentemente levam à recusa de transações.
Além disso, a utilização de tokens permite uma validação e autenticação mais ágeis dos pagamentos, pois os dados essenciais são pré-verificados e armazenados de forma segura. Isso minimiza as chances de erros no processamento e falhas na autenticação, resultando em uma maior taxa de aprovação de pagamentos.
- Conformidade simplificada
A conformidade com padrões de segurança de dados, como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões de Pagamento), torna-se mais simples com a tokenização. Como os dados do cartão nunca entram ou são armazenados no sistema do comerciante, o escopo da conformidade é significativamente reduzido, diminuindo a carga regulatória e os custos associados.
- Experiência do Cliente
A tokenização facilita a realização de pagamentos recorrentes e compras com um clique, melhorando a experiência do usuário. Os clientes podem desfrutar de uma experiência de compra mais rápida e conveniente sem comprometer a segurança de suas informações pessoais.
- Redução de Fraudes
Com a tokenização, o risco de fraude de cartão é minimizado. Os tokens são inúteis fora do contexto de uma transação específica ou comerciante, tornando-os um alvo menos atrativo para os criminosos.
Desafios e Considerações
Apesar de seus benefícios, a implementação da tokenização de bandeira vem com desafios. A integração com sistemas de pagamento existentes pode exigir investimento significativo em tempo e recursos. Mas o seu negócio pode contar com parceiros, como a Malga, que oferece todos os serviços e soluções de pagamentos em um só lugar, através de uma única integração. O que minimiza custos específicos que envolvem a operação dos pagamentos digitais.
Tokenização na Malga
A Malga tem o serviço de tokenização, assegurando o processamento seguro e eficiente de informações críticas de cartões.
Com a tokenização, é possível assegurar a proteção de dados sensíveis do cartão (nome do titular, número do cartão, CVV), evitando que essas informações circulem pelo backend do cliente e permitindo seu envio direto para os servidores da Malga a partir da aplicação do cliente.
Nesse contexto, um token atua como representante das informações críticas do cartão, armazenadas de forma segura na Malga. Este procedimento segue rigorosamente as melhores práticas de segurança do PCI, com os dados sendo transmitidos diretamente do frontend do cliente para os servidores da Malga.
Durante uma transação, o token é utilizado em substituição aos dados autênticos do cartão. Esse token é mantido de maneira segura para uso em operações futuras, assegurando que, mesmo diante de uma potencial violação de segurança, as informações originais do cartão estejam salvaguardadas.
Premissas da Tokenização de Bandeira via Malga
- Compatibilidade com a integração existente: a solução deve alinhar-se perfeitamente à infraestrutura atual, evitando quaisquer impactos ou necessidade de ajustes por parte dos clientes da Malga.
- Escalabilidade: é essencial que a solução seja projetada para suportar o crescimento, garantindo que não ocorram interrupções no serviço ou perdas de transações devido à indisponibilidade do provedor de tokenização.
- Configurabilidade: os clientes da Malga devem ter a autonomia para decidir quais cartões serão tokenizados, proporcionando controle personalizado sobre a gestão dos pagamentos.
- Coerência: uma vez que um cartão tenha sido tokenizado com sucesso, não deve haver a necessidade de tokenizá-lo novamente, assegurando eficiência e evitando redundâncias no processo.
- Rastreabilidade: é crucial que o sistema permita a identificação e o acompanhamento das transações realizadas com cartões antes e após a sua tokenização, garantindo total visibilidade sobre o histórico de pagamentos.
Voe alto com pagamentos
Ao adotar essa tecnologia, empresas de todos os tamanhos podem fortalecer sua segurança de dados, otimizar a experiência de pagamento para seus clientes e navegar no ambiente digital com maior confiança e sucesso.
Se quiser saber mais sobre o tema e ver como a Malga pode ajudar o seu negócio, a não só se proteger, mas como também a vender mais, fale com um de nossos especialistas.
Perguntas frequentes (FAQ):
O que é tokenização e como ela aumenta a segurança dos pagamentos digitais?
A tokenização é o processo de substituir dados sensíveis do cartão por um token único e seguro, o que impede o acesso direto aos detalhes do cartão, aumentando a segurança contra fraudes e vazamentos de dados.
Como a tokenização de bandeira afeta a experiência do usuário durante o pagamento?
Ela permite uma experiência de pagamento mais rápida e conveniente, facilitando transações recorrentes e compras com um clique sem comprometer a segurança dos dados do usuário.
Como a tokenização afeta a taxa de aprovação de pagamentos?
A tokenização pode aumentar a taxa de aprovação de pagamentos ao reduzir o risco de fraudes e erros de processamento. Isso acontece porque as informações são pré-verificadas e os dados sensíveis do cartão são protegidos, minimizando as chances de recusa de transações por motivos de segurança.
