A tokenização de cartão, ou tokenização, em geral, é um conceito fundamental na era da segurança digital e das transações online. Segundo um estudo da ABComm, a projeção para compras em comércio eletrônico para 2023 é de 185,7 bilhões. Isso torna essa abordagem especialmente valiosa em um mundo cada vez mais digital, onde a privacidade e a segurança dos dados são essenciais.
Neste artigo, exploraremos o que é a tokenização, como funciona e como ela pode beneficiar tanto empresas quanto usuários.
O que você vai ver por aqui:
1 – O que é tokenização?
Em resumo, a tokenização é um método de substituir dados sensíveis, como números de cartão de crédito ou informações pessoais, por um conjunto de caracteres aleatórios chamado de “token”. Esse token não possui valor e não contém diretamente as informações originais, o que torna ele praticamente inútil para qualquer pessoa que não possua a chave de descriptografia correta.
A tokenização é aplicada em diversos cenários, desde transações digitais até a proteção de dados médicos e informações pessoais. Sua principal função é aumentar a segurança e a privacidade dos dados, reduzindo as chances de que dados sensíveis sejam comprometidas.
Diferente da criptografia tradicional, onde os dados são transformados em uma sequência complexa de caracteres, a tokenização permite a separação completa dos dados sensíveis da informação que os representa. Isso significa que, mesmo que alguém consiga acessar os tokens, esses tokens não podem ser revertidos para recuperar os dados originais sem a chave de descriptografia correta.
O processo de tokenização envolve várias etapas:
- Identificação de dados sensíveis: o primeiro passo é identificar os dados que precisam ser protegidos. Isso geralmente inclui números de cartão de crédito, informações de identificação pessoal e outros dados confidenciais.
- Geração de tokens: os dados sensíveis são substituídos por tokens exclusivos usando algoritmos criptográficos. Esses tokens podem ser aleatórios ou gerados com base nas informações originais, mas sempre são irreversíveis sem a chave de descriptografia.
- Associação com dados originais: uma relação entre os tokens e os dados originais é mantida em um banco de dados seguro. Essa relação permite que os sistemas reconvertam os tokens em dados originais quando necessário.
- Armazenamento e transmissão segura: os tokens são armazenados em ambientes altamente seguros. Quando os dados precisam ser transmitidos, apenas os tokens são enviados, minimizando os riscos associados ao vazamento de informações confidenciais.
2 – Tokenização de Cartão
Tokenizar cartão é frequentemente associada a transações financeiras e pagamentos online. Nesse contexto, os números de cartão de crédito ou débito, que são altamente sensíveis, são substituídos por tokens exclusivos. Esses tokens não têm valor intrínseco e não podem ser revertidos para revelar os dados originais sem o uso da chave de descriptografia correta.
O processo envolve etapas como identificação dos dados sensíveis, geração de tokens criptograficamente seguros e a associação desses tokens aos dados originais em um ambiente seguro.
Essa abordagem aumenta a segurança das transações, uma vez que os tokens são usados para representar as informações do cartão durante o processamento, reduzindo a exposição dos dados reais a potenciais violações de segurança.
3 – Benefícios de utilizar a tokenização de cartão:
Tokenizar é muito mais do que uma simples técnica de segurança. Ela oferece uma série de benefícios significativos para empresas e usuários, impulsionando a segurança, a confiança e a conformidade em diversas atividades digitais. Vamos explorar os principais benefícios da tokenização e como ela está moldando como lidamos com dados sensíveis e transações online.
Segurança de dados:
Um dos principais benefícios é a segurança de dados. Ao substituir os dados sensíveis por tokens exclusivos, a tokenização minimiza drasticamente o risco de exposição de informações valiosas em caso de violações de segurança. Mesmo que alguém consiga acessar os tokens, eles não podem ser revertidos para obter os dados originais sem a chave de descriptografia apropriada.
Redução de riscos de fraude:
A tokenização é uma aliada poderosa na redução de riscos de fraude. Como os tokens não têm valor por si e só podem ser decodificados com a chave correta, mesmo se um invasor obtiver acesso a esses tokens, eles serão inúteis sem a chave. Isso dificulta significativamente as tentativas de fraude e roubo de dados.
Conformidade com regulamentações:
A tokenização também desempenha um papel importante na conformidade com regulamentações de segurança de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na União Europeia. Ao armazenar apenas tokens e minimizar a retenção de informações reais, as empresas podem aderir a regulamentos rigorosos sem comprometer a eficácia das operações.
Facilitação de pagamentos seguros:
Na indústria de pagamentos, a tokenização é um fator-chave para habilitar pagamentos seguros e convenientes. Ao substituir os números de cartão de crédito por tokens, os consumidores podem realizar transações online e offline com mais confiança, sabendo que suas informações financeiras estão protegidas.
Melhoria na experiência do usuário:
Além de sua função de segurança, a tokenização também pode melhorar a experiência do usuário. Com menos dados sensíveis compartilhados durante transações e interações, os usuários se sentirão mais à vontade para utilizar serviços online, sabendo que suas informações estão sendo tratadas com cuidado.
Minimização de custo e complexidade:
A implementação da tokenização pode, a longo prazo, reduzir os custos associados a violações de segurança e fraudes. Além disso, ela pode simplificar a conformidade com regulamentações, reduzindo a necessidade de armazenar grandes volumes de dados sensíveis.
4 – A Tokenização de Cartão para inteligência de pagamentos na Malga:
A Malga tem o Serviço de Tokenização para permitir que dados sensíveis de cartão sejam processados de maneira segura e eficaz.
Através do Serviço de Tokenização é possível garantir que os dados sensíveis do cartão (holder name, pan, cvv) não passem pelo backend do cliente e possam ser enviados para os servidores da Malga diretamente da sua aplicação.
Um token representa dados sensíveis de cartão armazenados de maneira segura na Malga, seguindo as melhores práticas do PCI, sendo os dados enviados direto do frontend do cliente para os servidores da Malga.
Abaixo você pode conferir um esquema de como funciona uma transação de cartão tokenizado:
Quando o cliente realiza uma transação, o token é fornecido em vez dos dados reais do cartão. A instituição financeira usa a chave de descriptografia para decodificar o token, processa a transação normalmente e retorna o resultado. O token é armazenado com segurança para referências futuras, garantindo que, mesmo em caso de violação de segurança, os dados originais do cartão permaneçam protegidos.
Dentro desse serviço temos as seguintes situações:
- Validação de Cartões: uma transação de validação de cartões, também conhecida como zero dollar ou zero dólar, é uma funcionalidade usada para verificar se o cartão de crédito é válido sem gerar cobranças ao portador do cartão.
- Migração de Cartões: A Malga oferece a possibilidade de transferir a base de dados sensíveis de cartão de crédito de forma segura entre os Vaults de provedores de pagamentos.
- Token CVV: O CVV (Valor de verificação do cartão), é o código de segurança composto por três ou quatro dígitos, utilizado nas compras online, o código substitui a senha usada em estabelecimentos físicos. Para garantir que no momento da compra o cliente tenha o seu cartão em mãos, evitando fraudes.
A tokenização é um método de substituição dos dados sensíveis do portador (CVV), por um token, para que a experiência de pagamento digital seja mais segura.
Esse recurso de tokenização do CVV é normalmente utilizado em transações usando dados de cartão de crédito já armazenados no cofre, no qual os clientes desejam passar o CVV de forma segura via token, ao invés do CVV em texto plano. Para isso, utiliza-se a solução de Token CVV, garantido que a aplicação não consiga enxergar o conteúdo desse token.
Integrando soluções a necessidades.
ntendemos a importância de garantir a segurança e a eficiência no processamento de dados sensíveis de cartão. Nosso Serviço de Tokenização é projetado para oferecer a você e aos seus clientes a tranquilidade necessária ao lidar com informações financeiras, além de uma experiência de pagamento inteligente para o usuário.
Sua busca por um fluxo de pagamentos mais seguro, eficaz e confiável pode começar hoje. Nossa equipe de especialistas está pronta para trabalhar em conjunto com você para implementar nosso Serviço de Tokenização de maneira personalizada, atendendo às suas necessidades específicas.
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Perguntas frequentes (FAQ):
O que é a tokenização?
A ciência de dados desempenha um papel fundamental na segurança dos fluxos de pagamento, pois permite a análise de padrões de transações e detecção de atividades suspeitas. Ao analisar grandes volumes de dados em tempo real, os algoritmos podem identificar comportamentos anômalos e acionar alertas de fraude, garantindo uma camada adicional de proteção para as transações.
Como a tokenização de cartão aumenta a segurança dos dados?
A tokenização aumenta a segurança dos dados ao eliminar a exposição de informações sensíveis. Quando os dados são transformados em tokens, eles se tornam inúteis sem a chave de descriptografia correspondente. Isso significa que, mesmo se um invasor obtiver acesso aos tokens, eles não podem ser revertidos para obter os dados originais.
Quais são os benefícios da tokenização de cartão?
A tokenização oferece vários benefícios. Ela reduz o risco de fraude, uma vez que os tokens não têm valor sem a chave de descriptografia. Além disso, simplifica a conformidade regulatória, protege a privacidade dos dados do cliente e aprimora a experiência do usuário em transações online.
