Os pagamentos são o coração de qualquer fintech e sua gestão eficiente é essencial para o sucesso. Lidar com múltiplos provedores, garantir a segurança das transações, manter a escalabilidade e oferecer opções de pagamento variadas são apenas alguns dos desafios diários dessas empresas. Este artigo explora os cinco principais desafios de pagamentos para fintechs e como superá-los com estratégias eficazes.
1. A complexidade de integrar e gerenciar múltiplos provedores de pagamento
Fintechs geralmente precisam trabalhar com diversos provedores de pagamento para oferecer aos seus clientes a maior flexibilidade possível. No entanto, cada provedor tem particularidades, o que pode aumentar a complexidade de gestão e a carga operacional. Integrar e manter todos esses sistemas funcionando pode consumir muito tempo e recursos.
Exemplo prático:
A Divibank, fintech que oferece capital para empresas, resolveu esse desafio ao centralizar suas operações de pagamento. Com uma única integração, a empresa passou a operar com cinco provedores e a oferecer métodos de pagamento variados, como cartão de crédito, Pix e boleto. Como resultado, aumentou sua taxa de aprovação em 7% e recuperou 26% das transações inicialmente negadas.
2. A necessidade de personalizar métodos de pagamento para diferentes perfis de clientes
Os clientes de fintechs possuem preferências variadas, o que torna essencial a oferta de diferentes métodos de pagamento. Não oferecer as opções certas pode gerar uma experiência negativa e, consequentemente, a perda de vendas. A personalização dos métodos de pagamento é, portanto, fundamental para melhorar a experiência do cliente e maximizar a conversão.
Exemplo prático:
A Barte, que automatiza pagamentos B2B, conseguiu personalizar o fluxo de pagamentos para atender às necessidades de seus clientes. Isso incluiu a redução de custos operacionais com boletos em 50% e com cartões de crédito em 30%, além da recuperação de 5% das transações inicialmente negadas. A empresa pôde, assim, oferecer um processo de pagamento mais eficiente, o que resultou em maior conversão e retenção de clientes.
Customização cada tipo de transação
Poder alterar o comportamento das cobranças, como por exemplo prioridades de provedores ou ativar um provedor antifraude durante o processamento das cobranças, é dar autonomia para as empresas decidirem qual o melhor fluxo de pagamentos funciona para o seu negócio de acordo com as suas necessidades, de forma fácil e sem precisar de novas integrações ou esforços do time de desenvolvimento, direto do painel do cliente.
→ Veja mais detalhes sobre como funciona essa costumização de fluxos.
3. Liberdade, facilidade e fluidez para pagamentos
A gestão dos pagamentos é um desafio constante para fintechs. Para facilitar todos os processos de cobrança, ter uma gestão simplificada e controle dos dados é essencial para garantir a eficiência operacional.
Em uma infraestrutura de pagamentos como a oferecida pela Malga, os usuários possuem facilidade para gerir as vendas por cliente por meio do sistema de subcontas e provedores. Cada subconta pode gerenciar um grupo de provedores específicos e parametrizar sua ordem de prioridade de acordo com as necessidades de cada cenário.
Soluções de orquestração de pagamentos permitem que fintechs gerenciem subcontas e provedores de forma autônoma, ajustando a prioridade de cada um conforme a necessidade. Isso dá liberdade para adaptar fluxos de pagamento sem novas integrações ou esforço técnico, melhorando o controle sobre transações e métricas de desempenho.
Além de ter visibilidade e total controle das transações, com o analytics das vendas – todos os dados centralizados e visões por métodos de pagamento e provedores. As fintechs conseguem saber a taxa de aprovação das vendas por método e provedor e ter uma visão detalhada dos status dos pagamentos. É possível acompanhar a performance dos provedores e dos métodos de pagamento, identificar rapidamente os principais motivos de recusa e ter insights poderosos a partir dos dados informados.
4. Segurança e prevenção de fraudes em transações digitais
Com o crescimento das transações digitais, o risco de fraudes também aumenta. Fintechs precisam garantir que seus sistemas de pagamento sejam seguros e que a prevenção de fraudes não comprometa a experiência do usuário. Além disso, otimizar custos relacionados à segurança é outro desafio.
Exemplo prático:
A Vanq, que unifica os limites dos cartões de crédito de seus clientes, enfrentou o desafio de manter a segurança sem aumentar os custos operacionais. A empresa implementou um sistema antifraude que só é acionado em transações de maior valor. Além disso, utilizou múltiplos adquirentes e automações de retentativa para garantir que transações legítimas não fossem perdidas. Como resultado, a Vanq aumentou sua taxa de aprovação em 30% e reduziu os custos operacionais em 40%.
Além de poder enviar ao antifraude apenas transações de alto risco e customizar do início ao fim o fluxo de cobranças, com a Malga, a infraestrutura da Malga é PCI DSS Nível 1, possui vault de cartões centralizados, assim os clientes podem processar em qualquer provedor com todos os cartões armazenados em cofre proprietário, podendo transacionar com maior segurança, disponibiliza a tokenização de bandeira e 3DS 2.0 agnóstico.
5. Simplificação da conciliação financeira
A conciliação de dados financeiros de diferentes provedores é outro grande desafio para fintechs. O processo manual é suscetível a erros e consome tempo, impactando diretamente a precisão das informações financeiras e a tomada de decisões.
Exemplo prático:
A Divibank simplificou esse processo ao centralizar suas operações de pagamento, garantindo relatórios precisos e uma visão clara de todas as transações. Isso não apenas melhorou a eficiência operacional, como também reduziu significativamente o tempo gasto com processos manuais de conciliação.
Superando os desafios de pagamentos para fintechs
Para fintechs, gerenciar pagamentos digitais vai além de simplesmente processar transações. A verdadeira complexidade está em garantir que os sistemas sejam escaláveis, flexíveis, seguros e eficientes em termos de custo. O exemplo de empresas como Barte, Divibank e Vanq mostra que, ao adotar soluções adequadas, é possível reduzir falhas, melhorar as taxas de aprovação e otimizar os custos operacionais.
Esses exemplos ilustram um ponto claro: as fintechs que integram múltiplos provedores, automatizam processos e otimizam fluxos de pagamento têm mais chances de crescer de forma sustentável e oferecer uma melhor experiência para seus clientes. A questão é menos sobre “se” e mais sobre “como” ajustar a infraestrutura de pagamentos para suportar esse crescimento de forma robusta e inteligente.
Não há uma solução única para todos, mas as experiências dessas empresas mostram que adaptar a tecnologia para enfrentar esses desafios é um passo essencial para qualquer fintech que deseja se manter competitiva no mercado financeiro digital.
Veja como a Malga pode ajudar a sua fintech a chegar nos seus objetivos!
1. Quais são os principais desafios de pagamentos para fintechs?
As fintechs enfrentam desafios como a integração com múltiplos provedores de pagamento, a necessidade de personalização de métodos, escalabilidade das operações, segurança contra fraudes e a complexidade de conciliar dados financeiros de diferentes fontes.
2. Como as fintechs podem melhorar a taxa de aprovação de transações?
Fintechs podem melhorar a taxa de aprovação ao integrar múltiplos provedores, implementar sistemas de retentativa automática e ajustar suas regras de antifraude para reduzir falsos positivos.
3. Qual a importância de personalizar os métodos de pagamento para os clientes de fintechs?
A personalização de métodos de pagamento é essencial para oferecer uma melhor experiência ao cliente e aumentar as taxas de conversão. Cada cliente pode preferir um método diferente, como PIX, boleto ou cartão, e adaptar a oferta é crucial para a competitividade.