No momento crucial de uma transação, uma falha no pagamento pode causar sérios problemas tanto para sua empresa quanto para o cliente que está tentando realizar o pagamento.
A gestão de uma infraestrutura de pagamento demanda tempo, esforço de desenvolvimento e recursos tecnológicos consideráveis. Devido à complexidade envolvida na administração e manutenção dessa infraestrutura, é fundamental garantir que o sistema de pagamento opere de maneira eficiente. E essa é uma dor recorrente de empresas B2B.
Neste artigo, vamos além de falar sobre aumentar as taxas de conversão. A ideia é explicar como uma infraestrutura completa de pagamentos pode ser a caixa de ferramentas da sua empresa para resolver problemas e construir soluções adaptáveis e específicas para cada tipo de necessidade.
Dessa forma, a orquestração de pagamentos inteligente torna-se uma ferramenta promissora para aumentar as taxas de sucesso das transações e revitalizar os ciclos de pagamento.
O que você você vai ver por aqui
Como uma Orquestração de Pagamentos pode ajudar o meu negócio?
Também chamada de Orquestração Inteligente de Pagamentos, trata-se de um processo avançado que otimiza o processamento de pagamentos. Envolve a seleção dinâmica de gateways de pagamento, adquirentes, subadquirentes, bancos, ferramentas de antifraude e outras soluções necessárias, com base em critérios predefinidos, como moeda, valor, bandeiras, entre outros. Sua empresa pode focar no mix certo de ferramentas, independentemente das suas necessidades atuais, e ajustar conforme necessário.
A implementação do roteamento inteligente de pagamentos, dentro da orquestração de pagamentos, utiliza tecnologias e algoritmos sofisticados para analisar cada transação individualmente e selecionar o melhor provedor ou processador de pagamento para cada caso específico. Esse processo considera fatores como tipo de cartão, provedores bancários e dados históricos de transações, tomando decisões de roteamento informadas em tempo real.
E quem define a rota desse fluxo inteligente é a sua empresa, de acordo com as características relevantes para o negócio. Todo esse processo é feito através de um painel do cliente, sem a necessidade de esforço adicional do time de desenvolvimento.
De acordo com um relatório da PYMNTS de julho de 2022, 54% dos comerciantes nos EUA e 62% dos comerciantes no Reino Unido que utilizam orquestração de pagamentos relatam que as opções de orquestração de pagamentos ajudaram a reduzir os custos gerais.
Com isso, a gestão de pagamentos e a integração de novos métodos e diferentes provedores tornam-se fáceis e ágeis, gerando muito mais autonomia para o negócio. Portanto, a realização de testes com novos adquirentes, moedas, a adição de novas formas de pagamento, entre outros objetivos, torna-se mais facilitada.
Etapas do processo de Orquestração de Pagamentos
- Iniciação da transação: O cliente inicia um pagamento e o sistema de pagamento recebe a solicitação junto com detalhes relevantes, como forma de pagamento, moeda, localização e etc.
- Decisão de roteamento: O sistema analisa automaticamente os detalhes da transação e aplica regras predefinidas para determinar o canal de pagamento ideal.
- Roteamento dinâmico: A transação é roteada dinamicamente para o provedor de pagamento ou processador selecionado, maximizando a taxa de aprovação e minimizando os custos de processamento.
- Processamento de transações: A transação passa por processos de autorização, autenticação e liquidação, conforme os protocolos de pagamento padrão.
- Feedback e otimização: O sistema monitora continuamente o desempenho das transações, relata dentro do painel as transações bem sucedidas, assim como os motivos de recusa das transações negadas, ajudando a melhorar a tomada de decisões do negócio ao longo do tempo.
7 benefícios da Orquestração de Pagamentos Inteligente
- Custos de transação otimizados: Ao selecionar dinamicamente o provedores de pagamento mais econômicos, o roteamento inteligente minimiza as taxas de processamento e os custos de transação, melhorando as margens de lucro.
- Maior taxa de aprovação: A customização do fluxo e os testes, juntamente com os dados, identificam as rotas de pagamento mais confiáveis e de melhor performance, resultando em taxas de aprovação mais altas e a redução de abandonos de carrinho.
- Alcance global: Processamento eficiente de transações em diversas moedas e regiões, permitindo expansão global e atração de clientes internacionais.
- Melhor detecção e prevenção de fraudes: Sistemas incorporam detecção avançada de fraudes, minimizando riscos e protegendo ativos financeiros.
- Operações simplificadas: Automação do processo de seleção e roteamento de transações, economizando tempo e recursos.
- Foco na experiência do cliente: Processamento seguro e contínuo de pagamentos, resultando em maior satisfação e fidelidade dos clientes.
- Insights baseados em dados: Geração de dados valiosos para otimizar estratégias de negócios, campanhas de marketing e processos operacionais.
Além dos sete pontos acima, ainda aumenta a segurança das transações e a conformidade com regulamentações, como por exemplo o PCI Nível 1, mitigando riscos de fraude e estornos, inspirando confiança nos clientes e incentivando compras futuras.
O que considerar antes de implementar a Orquestração de Pagamentos no B2B?
1. Definindo claramente o tempo e o impacto
Para assegurar uma implementação bem-sucedida, é fundamental avaliar quanto tempo pode ser alocado para o projeto. Ainda mais relevante é considerar o aspecto humano— sua equipe possui disponibilidade para conduzir a implementação? Se sim, de que forma isso seria feito? Qual a quantidade de tempo demandada dos principais stakeholders? Muitas organizações contam com líderes de produto e engenheiros para auxiliar na construção dessas implementações. Entretanto, é igualmente importante ponderar o impacto— quais departamentos, membros da equipe e clientes serão envolvidos nas mudanças. Especificar o tempo e o impacto da implementação dessa maneira ajuda a estabelecer limites e metas claras com o fornecedor da plataforma de orquestração de pagamentos.
2. Estabelecendo objetivos gerais e indicadores de sucesso
Ao trabalhar com um fornecedor, como a Malga, que oferece soluções personalizadas de orquestração de pagamentos, é crucial definir objetivos primários e secundários, além de estabelecer indicadores de sucesso que possam avaliar o desempenho e a eficácia da implementação. Afinal, recursos financeiros serão investidos— não apenas na construção dessas implementações, mas também nos serviços fornecidos pelo orquestrador. Ter uma visão clara dos principais objetivos facilitará a configuração de uma solução de plataforma junto ao seu parceiro de orquestração.
3. Mantendo uma atitude colaborativa
A orquestração de pagamentos baseia-se na colaboração e na unidade. Em vez de requerer múltiplas implementações distintas, uma plataforma agnóstica de orquestração de pagamentos permite acessar todos os serviços e soluções de pagamento necessários a partir de uma única camada de software. Por essa razão, é vital adotar uma atitude colaborativa e estar disposto a experimentar diferentes abordagens para encontrar a que melhor se adapta ao seu negócio ou caso de uso específico.
Faça seus pagamentos trabalharem pra você!
As suas necessidades de orquestração com a Malga são garantidas. Em vez de você dividir a atenção do seu time comprometendo seu roadmap de produto, sua empresa conta com uma infraestrutura inteligente de pagamentos completa, com todos os serviços em um só lugar.
Perguntas Frequentes (FAQ):
1. O que é orquestração de pagamentos?
Orquestração de pagamentos é um processo que otimiza o gerenciamento de transações, selecionando dinamicamente os melhores provedores de pagamento com base em critérios específicos.
2. Quais são os benefícios da orquestração de pagamentos?
Os principais benefícios incluem redução de custos de transação, aumento da taxa de aprovação, alcance global, melhor detecção de fraudes, operações simplificadas e insights baseados em dados.
3. Como a orquestração de pagamentos pode ajudar meu negócio B2B?
Ela facilita a gestão de pagamentos, integrando novos métodos e provedores de forma ágil, melhorando a experiência do cliente e permitindo a expansão global de forma segura e eficiente.