Como combater fraude online com ferramentas que não são antifraude?

Combater fraude online é um dos maiores desafios para negócios digitais que desejam crescer de forma sustentável. Muitas empresas investem em ferramentas antifraude robustas para proteger suas transações, mas existem outras soluções e estratégias que podem fortalecer — e muito — a segurança do seu e-commerce, mesmo que não sejam específicas para combate à fraude. Neste artigo, você vai descobrir como reforçar a prevenção de fraude com soluções que, a princípio, não foram desenvolvidas para isso, mas que podem desempenhar um papel fundamental na proteção do seu negócio e garantir uma boa taxa de aprovação nos pagamentos.

O que você vai ver por aqui:

• Prevenção a fraude é o melhor caminho
• Ferramentas alternativas para o combate a fraude
• Dicas adicionais de proteção

Combater fraude com prevenção é o melhor caminho

Uma transação perdida é um cliente que a sua empresa perdeu. Em meio à competitividade do mercado de pagamentos online, cada venda conta para a conquista e retenção de clientes. Quando falamos de fraude, o prejuízo não se limita às perdas financeiras. Há também o risco de dano à reputação da sua marca e o aumento de custos operacionais (como chargebacks e suporte ao cliente).

Portanto, adotar estratégias que vão além das ferramentas antifraude tradicionais não é apenas desejável — é cada vez mais necessário para que negócios digitais estejam prontos para receber o cliente em qualquer momento da jornada de compra.

Combater fraude não se resume apenas a ter uma ferramenta antifraude dedicada. Embora as soluções especializadas sejam importantes para proteger as vendas online, existem outras estratégias e recursos que podem apoiar (ou até complementar) esse combate.

Quais são as ferramentas alternativas para o combate da fraude?

1. Tokenização de Cartão

A tokenização substitui dados sensíveis (ex.: números de cartão) por tokens que não expõem informações do cliente em potencial. Assim, caso haja um vazamento, os tokens são inúteis para fraudadores.

Por que funciona contra fraude?
Ao dificultar o acesso a dados sigilosos, você inibe a possibilidade de uso desses dados em transações fraudulentas. Além disso, a tokenização simplifica a gestão de conformidade (como PCI-DSS), reduzindo riscos legais e financeiros.

2. 3D Secure Agnóstico

O 3D Secure (3Ds) é um protocolo de autenticação desenvolvido pelas principais bandeiras de cartão (Visa, Mastercard, etc.) para reduzir fraude em compras online. Quando um estabelecimento utiliza 3Ds, o cliente passa por uma camada adicional de verificação antes de concluir a transação, geralmente digitando um código ou confirmando a compra no app do banco emissor.

• 3Ds Agnóstico significa que a solução não está vinculada a um único provedor ou parceiro específico. Em vez de integrar-se diretamente a uma plataforma de autenticação fixa, o 3Ds Agnóstico é capaz de escolher ou trocar a melhor rota de autenticação conforme os requisitos da transação (bandeira do cartão, banco emissor, geolocalização, etc.).
• Isso traz mais flexibilidade e controle para o negócio digital, permitindo ajustar as regras de autenticação conforme o perfil de risco ou estratégias de conversão de cada tipo de compra.

Por que isso é valioso?

• Aumento de aprovações: Ao optar pela melhor rota de autenticação, você evita bloqueios desnecessários que podem ocorrer quando se usa apenas um protocolo fixo.
• Redução de custo: Uma solução única e flexível tende a otimizar gastos operacionais, já que você gerencia diferentes cenários de autenticação em um só ambiente.
• Escalabilidade: Conforme seu e-commerce cresce ou opera em vários países da América Latina, o 3Ds Agnóstico se adapta a cada mercado local sem exigir mudanças complexas nas integrações.

3. Tokenização de Bandeira

A tokenização de bandeira ocorre quando as próprias bandeiras de cartão (Visa, Mastercard, Elo, etc.) emitem e gerenciam tokens para substituir os dados reais do cartão (número, CVV, validade). Dessa forma, no momento da compra, são utilizados apenas tokens, sem expor informações sensíveis do cliente.

• Os tokens são únicos e dinâmicos, criados especificamente para cada cartão e contexto de pagamento.
• Como são gerados e gerenciados pelas bandeiras, a aceitação desses tokens é universal — basta o estabelecimento aceitar a bandeira correspondente.

Quais as vantagens?

1. Segurança de Ponta a Ponta: Ao eliminar o manuseio de dados de cartão “puros” (PAN), você reduz drasticamente o risco de interceptação e uso indevido das informações.
2. Melhor Experiência do Usuário: Com a tokenização da bandeira, é possível oferecer checkouts mais rápidos e seguros, mantendo a experiência fluida.
3. Conformidade Simplificada: Fica mais fácil aderir a normas como PCI-DSS, pois você não armazena os dados críticos do cartão.

4. Infraestrutura Inteligente de Pagamentos

Em vez de ficar preso a uma única adquirente ou a um único fluxo de autenticação, é possível orquestrar rotas distintas, adaptando-se às particularidades de cada compra.

• Orquestração de Pagamentos: Roteia e retenta automaticamente cada transação para a melhor opção de adquirente ou solução de verificação, otimiza custos e aumenta taxas de aprovação.
• Flexibilidade e Escalabilidade: Permite a ativação dinâmica de diferentes recursos de segurança, adaptando-se conforme o perfil de risco do cliente ou produto.

Por que funciona contra fraude?
Com uma infraestrutura que conecta diversos meios de pagamento e tecnologias, você consegue tomar decisões inteligentes sobre pagamentos e não precisa, necessariamente, de uma ferramenta antifraude dedicada para barrar tentativas maliciosas. Se a transação é sua, ela precisa ser do seu jeito. Sua empresa pode, por exemplo, enviar somente transações de alto risco para um provedor de antifraude, de acordo com as regras que você estabelecer. Dessa forma, minimizando o risco de perder transações válidas por falsos positivos para fraude.

5. Análise de dados e comportamento do usuário

Para qualquer negócio digital que trabalha com pagamentos online, entender o comportamento do consumidor e monitorar dados de compra é fundamental para equilibrar segurança, conversão e experiência do cliente. A ideia central é identificar padrões suspeitos antes mesmo de a fraude acontecer — ou seja, atuar de forma preventiva.

• Frequência de compras: Se um mesmo cartão realizar várias compras em um curto intervalo, pode indicar uso indevido.
• Valor do ticket: Picos repentinos de valor podem ser um sinal de alerta para atividades fraudulentas.
• Geolocalização: Compras feitas em locais muito distantes em pouco tempo (ex.: uma compra no Brasil e, minutos depois, outra no exterior) podem levantar suspeitas.
• Horários de transação: Atividades em horários fora do padrão do seu público ou de um cliente em especial também merecem atenção.

Dicas adicionais para prevenir fraude com eficácia

Manter as transações seguras exige mais do que boas ferramentas tecnológicas — é preciso também alinhar processos, equipes e estratégias de atendimento. Afinal, pagamentos são complexos, mas não precisam ser para o consumidor. Nesta seção, reunimos algumas dicas adicionais para fortalecer sua prevenção a fraudes sem complicar a experiência de compra. Desde um time bem treinado até a importância de documentar tudo e integrar múltiplas soluções de pagamento em uma única infraestrutura.

• Treinamento da equipe:
  Um time bem preparado identifica sinais de alerta mais facilmente e segue procedimentos claros para validar informações dos clientes.
• Documentação e auditoria interna:
  Registre todos os processos de compra, rotas de pagamento e regras de negócio. Essa visibilidade ajuda a auditar eventuais falhas e otimizá-las.
• Integração com soluções de pagamento:
  Ter uma única integração com diversas soluções, como a Malga proporciona, agiliza o teste de novas estratégias sem grandes esforços de desenvolvimento.
• Atenção à experiência do cliente:
  Pagamentos são complexos, mas não precisam ser para o consumidor. Equilibre a segurança com processos fluidos para não perder vendas.

Combater fraude em pagamentos online vai muito além de implementar uma ferramenta antifraude. Soluções como tokenização, 3DS e orquestração inteligente de pagamentos, por exemplo, têm mostrado resultados relevantes na redução de fraudes e no aumento da segurança das transações.

Para negócios digitais que buscam escalar sem comprometer o crescimento, é fundamental pensar em cada etapa do fluxo de pagamento. Orquestre cada transação e não perca nenhuma venda. Dessa forma, você entrega uma experiência confiável aos clientes, reduz custos e protege a reputação da sua marca.

Quer saber como uma infraestrutura inteligente de pagamentos pode levar sua empresa a outro patamar de eficiência e segurança?
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Perguntas frequentes (FAQ):