Ao vender online, é fundamental contar com ferramentas que ajudem a otimizar a experiência de compra do consumidor. Nesse sentido, o Gateway de Pagamentos é uma solução bastante conhecida no mercado. Ele funciona como uma ponte entre o cliente, o vendedor e as instituições financeiras, transmitindo informações de pagamento de forma segura e eficiente. Já o Gateway de Pagamento 2.0, também conhecido como Orquestração de Fluxos Inteligentes, vai além disso.
O que você vai ver por aqui:
Qual a diferença entre Gateway de Pagamentos e Orquestração de Pagamentos?
A Orquestração de Pagamentos é uma tecnologia que permite a conexão com múltiplos provedores de pagamento, decidindo como a transação financeira será realizada, ou seja, qual caminho ela deverá percorrer. Esse processo inteligente possibilita que o e-commerce ou empresa digital tenha o controle sobre quem usar (provedor) e como usar, estabelecendo suas próprias condições e regras de negócio, transação a transação.
É exatamente isso que chamamos de Gateway de Pagamento 2.0. Porque a orquestração vai muito além do que um gateway comum faz. Essa solução é particularmente útil para empresas que precisam personalizar seus fluxos de pagamento de acordo com suas necessidades específicas.
Com isso, a empresa digital pode otimizar seus fluxos de acordo com aquilo que é importante para ela, como custos, riscos, processo operacional, provedores de pagamentos e etc.
Já um gateway de pagamentos funciona como um intermediário entre o e-commerce, site vendedor ou a plataforma de vendas e o sistema de processamento de pagamentos. Ele retém as informações, envia esses dados para a instituição financeira, faz a validação dessas informações e solicita a autorização ao banco emissor do cartão de crédito do comprador para efetuar a transação.
Após a aprovação do pagamento, o gateway de pagamentos inicia o processamento da transação, juntos adquirentes, e envia uma resposta ao e-commerce ou loja virtual. Depois, informa se a transação foi autorizada ou não pela instituição financeira.
Esses passos são executados em questão de segundos e podem ser feitos várias vezes em um curto período de tempo para permitir que os clientes façam compras rapidamente.
5 motivos por que sua empresa digital deveria abandonar os gateways de pagamento e adotar uma orquestradora inteligente de pagamentos.
1. Maior conversão: vendas perdidas? Nunca mais.
As orquestradoras de pagamentos oferecem mais opções de pagamento para os clientes, o que aumenta a probabilidade de conclusão da compra, além de acabar de vez com a dependência de provedores e promover as retentativas automáticas de pagamentos.
Com um gateway de pagamento tradicional, os clientes podem ser limitados a algumas opções de pagamento, o que pode resultar em perda de vendas e não conseguem personalizar as rotas de cada transação, focando nas necessidades específicas dos fluxos de pagamentos. Com isso, melhorando os custos, aumentando a taxa de aprovação das transações, minimizando riscos de fraudes e otimizando as operações.
Além disso, as orquestradoras de pagamentos também permitem que as transações sejam processadas em diferentes moedas, o que pode ser especialmente útil para lojas online que atuam em mercados globais.
2. Chega de transações negadas: transações que funcionam. Sempre.
Tecnologia avançada para reduzir a taxa de rejeição de transações com fluxos de pagamentos inteligentes e desenhados pela própria empresa. Várias opções de provedores disponíveis, com o roteamento automático deles na hora do processamento da transação. Se não passar no provedor A, automaticamente vai para o provedor B, fazendo com que a transação seja retentada, aumentando, com isso, as chances de aprovação da venda. Vale lembrar que uma transação perdida é um cliente que a sua empresa perdeu.
Outro ponto muito importante é não depender de um único provedor de pagamento, pois reduz o risco de falhas e interrupções no processo de pagamento. Se o provedor de pagamento escolhido por uma empresa experimentar problemas técnicos ou de segurança, isso pode afetar as transações de pagamento e, consequentemente, afetar a receita da empresa.
Ter múltiplos provedores de pagamento pode ajudar a mitigar esse risco. Ao ter retentativas automáticas em outros provedores, a empresa pode processar a transação novamente, aumentando a probabilidade de que a venda seja concluída com sucesso, promovendo uma ótima experiência para o cliente no checkout.
3. Adaptabilidade + Escalabilidade
Para um negócio online, estar pronto para qualquer mudança é fundamental. Existe adaptabilidade pro negócio na orquestração inteligente de pagamentos, pois além da flexibilidade de oferecer múltiplos métodos de pagamento para os clientes, e-commerces e empresas digitais podem mudar facilmente de provedor de pagamento se necessário.
Além disso, as orquestradoras de pagamentos são escaláveis e podem lidar com grandes volumes de transações. Isso é especialmente importante para empresas em rápido crescimento que precisam de uma solução de pagamento que possa crescer junto com elas.
Uma infraestrutura inteligente de pagamentos é resiliente para suportar momentos de pico, evitando as interrupções nas vendas online e, claro, seus prejuízos. Resiliência é a capacidade de um sistema continuar funcionando em caso de incidentes, desastres, sobrecarga e problemas de segurança. Veja no vídeo abaixo o que o Marcel Nicolay, CTO da Malga, falou sobre o assunto e veja a importância de ter uma infraestrutura completa para o seu negócio digital.
4. Redução de custos: seu negócio, suas regras!
Além de ajudar a reduzir os custos operacionais, eliminando a necessidade de integrar diversas vezes com vários gateways de pagamento, provedores de cobrança, provedores de antifraude e etc (pois por meio de uma única API é possível fazer essa integração uma única vez sem a necessidade de integrações adicionais), uma orquestradora inteligente dá o controle de negociação de melhores taxas com provedores para o comércio eletrônico.
Caso a empresa esteja insatisfeita, ela pode simplesmente mudar de provedor ou tentar uma nova negociação, somente pelo simples fato de poder plugar e desplugar provedores conforme as necessidades e também criar rotas específicas para cada transação, trabalhando a redução de custos do seu jeito.
5. Segurança e experiência do cliente: dobradinha que aquece o coração 💚
Quando os clientes realizam uma compra em um e-commerce, muitas vezes precisam preencher várias informações de pagamento, como nome, endereço, número do cartão de crédito, data de validade, código de segurança e outras informações. Essa etapa pode ser cansativa e pode levar tempo, o que pode resultar em uma experiência ruim para o cliente.
Por meio de uma solução de infraestrutura completa, os clientes podem salvar essas informações de pagamento em um ambiente seguro e protegido, o que significa que eles não precisam preencher novamente as mesmas informações em compras futuras. Essa capacidade de armazenar informações de pagamento de forma segura e protegida pode ajudar a reduzir o tempo necessário para fazer uma compra, melhorando a experiência do cliente. Isso, sem falar na segurança em relação ao armazenamento dos dados financeiros, que são bastante sensíveis.
Falando nisso, um dos fortes atributos na orquestração de pagamentos é disponibilizar um cofre agnóstico, permitindo que os dados de pagamento sejam armazenados em um local seguro e agnóstico, o que significa que não estão vinculados a um único gateway pagamentos ou provedor. Com isso, reduzindo o risco de violações de segurança e protegendo melhor as informações confidenciais dos clientes.
Ou seja, compras facilitadas com poucos ou apenas 1 clique, tokenização de cartões (o processo de tokenização envolve a criptografia dos dados do cartão e o armazenamento do token em um servidor seguro) e mais segurança para as transações online.
Olhar para a segurança das transações em um cenário onde cresce a confiança dos brasileiros para compras online é fundamental. De acordo com a pesquisa lançada pelo Serasa Experian, a quantidade de brasileiros que confiam e buscam opções digitais é maior do que no resto do mundo. No país, 87% das pessoas confiam nos aplicativos de e-commerce para realizar compras online, enquanto a porcentagem global fica em 65%. O mesmo ocorre quando o assunto são as carteiras digitais: 87% dos brasileiros consideram a ferramenta segura. Globalmente, o número cai para 72%.
O fato de nove em cada dez brasileiros reconhecerem confiança nas carteiras digitais tem a ver com a busca por velocidade e segurança. Com elas é possível acabar com o uso da carteira física e realizar compras online e offline, com pagamento por aproximação.
Vale a pena investir em uma única integração focando na orquestração inteligente de pagamentos?
Ao adotar uma orquestração inteligente de pagamentos, sua empresa vai além dos gateways tradicionais e podem se concentrar em suas atividades principais, enquanto a plataforma cuida da parte de pagamentos de forma eficiente e confiável, resolvendo de vez o backlog infinito de demandas relacionadas aos fluxos de cobranças. De forma transparente, adaptável e segura.
Converse com os especialistas em pagamentos de Malga e faça um panorama da sua empresa de maneira gratuita.
Perguntas frequentes (FAQ):
Como funcionam os Gateways de Pagamento?
Os gateways de pagamento são plataformas que permitem a transferência de informações entre o e-commerce ou negócio online e a instituição adquirente que processa as transações financeiras. Basicamente, os gateways de pagamento facilitam as transações online, garantindo a segurança e a privacidade das informações do cliente e do vendedor.
O que é Gateway?
Gateway é uma palavra em inglês que significa “portão de entrada” ou “ponte de acesso”. Em tecnologia da informação, o termo é frequentemente usado para se referir a um componente de software ou hardware que conecta dois sistemas diferentes, permitindo a comunicação entre eles.
No contexto de pagamentos eletrônicos, o significado de gateway de pagamento é um serviço que atua como uma ponte entre um comércio eletrônico e os sistemas de processamento de pagamentos das instituições financeiras. O gateway pagamento permite que o negócio digital aceite pagamentos de seus clientes por meio de cartões de crédito, débito, boletos, Pix, carteiras digitais e outros métodos de pagamento.
Defina pagamento digitais em poucas palavras
Pagamentos digitais são transações financeiras que são realizadas por meio de plataformas online, como aplicativos, marketplaces, e-commerces, sites, entre outros. Essas transações geralmente envolvem a transferência eletrônica de fundos entre contas bancárias ou carteiras digitais e podem incluir métodos de pagamento como cartões de crédito, débito, boletos, Pix, vouchers, carteiras digitais, criptomoedas, entre outros.
