Seu guia definitivo para a Orquestração de Pagamentos para empresas

No momento crucial de uma transação, uma falha no pagamento pode causar sérios problemas tanto para sua empresa quanto para o cliente que está tentando realizar o pagamento.

A gestão de uma infraestrutura de pagamento demanda tempo, esforço de desenvolvimento e recursos tecnológicos consideráveis. Devido à complexidade envolvida na administração e manutenção dessa infraestrutura, é fundamental garantir que o sistema de pagamento opere de maneira eficiente. E essa é uma dor recorrente de empresas B2B.

Neste artigo, vamos além de falar sobre aumentar as taxas de conversão. A ideia é explicar como uma infraestrutura completa de pagamentos pode ser a caixa de ferramentas da sua empresa para resolver problemas e construir soluções adaptáveis e específicas para cada tipo de necessidade.

Dessa forma, a orquestração de pagamentos inteligente torna-se uma ferramenta promissora para aumentar as taxas de sucesso das transações e revitalizar os ciclos de pagamento.

Como uma Orquestração de Pagamentos pode ajudar o meu negócio?

Também chamada de Orquestração Inteligente de Pagamentos, trata-se de um processo avançado que otimiza o processamento de pagamentos. Envolve a seleção dinâmica de gateways de pagamento, adquirentes, subadquirentes, bancos, ferramentas de antifraude e outras soluções necessárias, com base em critérios predefinidos, como moeda, valor, bandeiras, entre outros. Sua empresa pode focar no mix certo de ferramentas, independentemente das suas necessidades atuais, e ajustar conforme necessário.

A implementação do roteamento inteligente de pagamentos, dentro da orquestração de pagamentos, utiliza tecnologias e algoritmos sofisticados para analisar cada transação individualmente e selecionar o melhor provedor ou processador de pagamento para cada caso específico. Esse processo considera fatores como tipo de cartão, provedores bancários e dados históricos de transações, tomando decisões de roteamento informadas em tempo real.

E quem define a rota desse fluxo inteligente é a sua empresa, de acordo com as características relevantes para o negócio. Todo esse processo é feito através de um painel do cliente, sem a necessidade de esforço adicional do time de desenvolvimento.

De acordo com um relatório da PYMNTS de julho de 2022, 54% dos comerciantes nos EUA e 62% dos comerciantes no Reino Unido que utilizam orquestração de pagamentos relatam que as opções de orquestração de pagamentos ajudaram a reduzir os custos gerais. 

Com isso, a gestão de pagamentos e a integração de novos métodos e diferentes provedores tornam-se fáceis e ágeis, gerando muito mais autonomia para o negócio. Portanto, a realização de testes com novos adquirentes, moedas, a adição de novas formas de pagamento, entre outros objetivos, torna-se mais facilitada.

Etapas do processo de Orquestração de Pagamentos

1. Iniciação da transação: O cliente inicia um pagamento e o sistema de pagamento recebe a solicitação junto com detalhes relevantes, como forma de pagamento, moeda, localização e etc.
2. Decisão de roteamento: O sistema analisa automaticamente os detalhes da transação e aplica regras predefinidas para determinar o canal de pagamento ideal.
3. Roteamento dinâmico: A transação é roteada dinamicamente para o provedor de pagamento ou processador selecionado, maximizando a taxa de aprovação e minimizando os custos de processamento.
4. Processamento de transações: A transação passa por processos de autorização, autenticação e liquidação, conforme os protocolos de pagamento padrão.
5. Feedback e otimização: O sistema monitora continuamente o desempenho das transações, relata dentro do painel as transações bem sucedidas, assim como os motivos de recusa das transações negadas, ajudando a melhorar a tomada de decisões do negócio ao longo do tempo.

7 benefícios da Orquestração de Pagamentos Inteligente

1. Custos de transação otimizados: Ao selecionar dinamicamente o provedores de pagamento mais econômicos, o roteamento inteligente minimiza as taxas de processamento e os custos de transação, melhorando as margens de lucro.
2. Maior taxa de aprovação: A customização do fluxo e os testes, juntamente com os dados, identificam as rotas de pagamento mais confiáveis e de melhor performance, resultando em taxas de aprovação mais altas e a redução de abandonos de carrinho.
3. Alcance global: Processamento eficiente de transações em diversas moedas e regiões, permitindo expansão global e atração de clientes internacionais.
4. Melhor detecção e prevenção de fraudes: Sistemas incorporam detecção avançada de fraudes, minimizando riscos e protegendo ativos financeiros.
5. Operações simplificadas: Automação do processo de seleção e roteamento de transações, economizando tempo e recursos.
6. Foco na experiência do cliente: Processamento seguro e contínuo de pagamentos, resultando em maior satisfação e fidelidade dos clientes.
7. Insights baseados em dados: Geração de dados valiosos para otimizar estratégias de negócios, campanhas de marketing e processos operacionais.

Além dos sete pontos acima, ainda aumenta a segurança das transações e a conformidade com regulamentações, como por exemplo o PCI Nível 1, mitigando riscos de fraude e estornos, inspirando confiança nos clientes e incentivando compras futuras.

O que considerar antes de implementar a Orquestração de Pagamentos no B2B?

1. Definindo claramente o tempo e o impacto

Para assegurar uma implementação bem-sucedida, é fundamental avaliar quanto tempo pode ser alocado para o projeto. Ainda mais relevante é considerar o aspecto humano— sua equipe possui disponibilidade para conduzir a implementação? Se sim, de que forma isso seria feito? Qual a quantidade de tempo demandada dos principais stakeholders? Muitas organizações contam com líderes de produto e engenheiros para auxiliar na construção dessas implementações. Entretanto, é igualmente importante ponderar o impacto— quais departamentos, membros da equipe e clientes serão envolvidos nas mudanças. Especificar o tempo e o impacto da implementação dessa maneira ajuda a estabelecer limites e metas claras com o fornecedor da plataforma de orquestração de pagamentos.

2. Estabelecendo objetivos gerais e indicadores de sucesso

Ao trabalhar com um fornecedor, como a Malga, que oferece soluções personalizadas de orquestração de pagamentos, é crucial definir objetivos primários e secundários, além de estabelecer indicadores de sucesso que possam avaliar o desempenho e a eficácia da implementação. Afinal, recursos financeiros serão investidos— não apenas na construção dessas implementações, mas também nos serviços fornecidos pelo orquestrador. Ter uma visão clara dos principais objetivos facilitará a configuração de uma solução de plataforma junto ao seu parceiro de orquestração.

3. Mantendo uma atitude colaborativa

A orquestração de pagamentos baseia-se na colaboração e na unidade. Em vez de requerer múltiplas implementações distintas, uma plataforma agnóstica de orquestração de pagamentos permite acessar todos os serviços e soluções de pagamento necessários a partir de uma única camada de software. Por essa razão, é vital adotar uma atitude colaborativa e estar disposto a experimentar diferentes abordagens para encontrar a que melhor se adapta ao seu negócio ou caso de uso específico.

Faça seus pagamentos trabalharem pra você!

As suas necessidades de orquestração com a Malga são garantidas. Em vez de você dividir a atenção do seu time comprometendo seu roadmap de produto, sua empresa conta com uma infraestrutura inteligente de pagamentos completa, com todos os serviços em um só lugar.

Perguntas Frequentes (FAQ):