No mundo digital atual, em termos de processamento de transações financeiras, a segurança nos pagamentos digitais é uma preocupação constante para empresas e consumidores. Com o aumento das vendas geradas por e-commerces e marketplaces, a necessidade de soluções robustas de autenticação tornou-se ainda mais vital. É aqui que entra o 3DS 2.0, geração de protocolo de autenticação de segurança desenvolvida pela EMVCo (Eurocard, Mastercard e Visa) para proteger transações virtuais.
O protocolo 3DS 2.0 representa um avanço significativo na segurança de transações financeiras realizadas no mundo virtual. Ao fornecer dez vezes mais dados nas transações, ele oferece uma camada adicional de segurança para consumidores, negócios e emissores.
Além de aprimorar a segurança dos pagamentos digitais e proteger os dados de todos os envolvidos no processo, traz uma série de benefícios para as empresas. Com um maior volume de dados, o protocolo é capaz de garantir a autenticidade das transações de forma mais efetiva, reduzindo significativamente as ocorrências de fraudes em pagamentos.
Além disso, o 3DS 2.0 é nativo para dispositivos móveis, o que significa que pode ser utilizado em qualquer canal de compra, proporcionando maior flexibilidade e conveniência.
O que você vai ver por aqui:
O que é 3DS 2.0 e como ele funciona? Simplificando pagamentos digitais!
O protocolo 3DS 2.0, é a abreviação de 3-Domain Secure 2.0, que nada mais é do que um protocolo de autenticação que visa melhorar a segurança dos pagamentos digitais, diminuindo consideravelmente as fraudes, minimizando as fricções e aprimorando a experiência do usuário.
Ele substitui o 3DS 1.0, introduzindo uma série de recursos e melhorias para lidar com os desafios atuais dos negócios digitais.
Além de proporcionar que o pedido de compras seja finalizado mais rápido, o protocolo de segurança ainda ajuda no aumento das taxas de aprovação e, consequentemente, contribui para o crescimento da receita.
Como o 3DS 2.0 funciona?
Quando um consumidor realiza uma compra online utilizando os dados do cartão, o 3DS 2.0 entra em ação.
O provedor do 3DS 2.0 coleta os dados da transação e os encaminha para o emissor do cartão. Em seguida, o emissor solicita a autenticação da transação. Nesse momento, o sistema avalia o risco da transação e determina a melhor forma de autenticação. Essa autenticação pode ocorrer por meio de diferentes métodos, como SMS, senha, reconhecimento facial ou biometria. Após essa etapa, o emissor envia o resultado da autenticação de volta para o e-commerce. Se a autenticação for positiva, a compra é autorizada e o pagamento é concluído.
Com essa abordagem, o 3DS 2.0 permite etapas de verificação mais abrangentes e personalizadas, garantindo maior segurança nas transações online.
O que os negócios digitais podem esperar do uso do protocolo 3DS?
O 3DS 2.0 traz diversas vantagens tanto para os e-commerces quanto para seus clientes, ajudando a evitar fraudes e impulsionando o uso do cartão de crédito e débito em compras online.
Uma das principais vantagens é proporcionar uma experiência de compra melhor para o consumidor. O checkout é mais rápido, o que reduz o tempo de transação em até 85%, de acordo com a Visa.
Abandono do carrinho: mais compradores concluem a compra- redução de 70% nas taxas d desistência da compra
Essa agilidade tem um impacto direto nas vendas dos lojistas, uma vez que contribui para diminuir o número de carrinhos abandonados. Um levantamento da empresa revelou uma redução de 70% nesse problema.
Além disso, a nova forma de autenticação 3DS também traz a vantagem de reduzir o risco de chargeback e os custos operacionais relacionados a transações de pagamento eletrônico.
No entanto, mesmo com a melhoria em segurança e velocidade oferecida pela nova versão, é recomendado que os e-commerces mantenham o uso de uma ferramenta antifraude adicional ao 3-D Secure 2.0 para obter resultados ainda melhores.
Essa precaução com fraude é essencial para:
- Proteger contra fraudes, evitando o aumento na taxa de transações negadas pelos emissores, o que poderia afetar negativamente a reputação da marca junto aos clientes;
- Manter o e-commerce em conformidade com os limites de chargeback definidos pelas empresas de meios de pagamento;
- Assegurar transações que não exigem autenticação;
- Permitir que o lojista tenha controle sobre as aprovações e a experiência oferecida aos seus clientes.
Dessa forma, o uso do 3DS 2.0, combinado com ferramentas antifraude adequadas, oferece benefícios significativos para os negócios digitais, aumentando a segurança, reduzindo custos operacionais e melhorando a experiência do cliente, como já mencionamos anteriormente.
Então, para ficar claro e não gerar dúvidas sobre o que é o 3DS 2.0, veja a tabela abaixo:
| O que é? | O que não é? | Por que é importante? |
|---|---|---|
| Protocolo de segurança que visa mitigar o risco de fraude; | Não é um antifraude; | Este novo método nasceu com a intenção de melhorar a experiência na hora de pagar online; |
| É bom para todos os tipos de transação online (cartão de débito e crédito); | Não é um método apenas para débito online; | Mais segurança ao consumidor: mais compras; |
| Novo mecanismo para assegurar as transações de e-commerce. | Não foi criado para pagamentos offline. | Quanto mais difícil fraudar uma transação, melhor para os clientes e seus clientes. |
Por que usar o protocolo 3-Domain Secure 2.0 nos pagamentos digitais?
Se você chegou até aqui, mas ainda tem dúvidas sobre o 3DS 2.0, preste atenção nos seus principais pontos e vantagens. Afinal, o que precisamos são transações seguras! E o que Malga promove é inteligência de pagamentos para gerar resultados.
Aumento na conversão de vendas – Pagar não deveria ser um problema!
Antes, a autenticação e a autorização eram realizadas simultaneamente, no mesmo fluxo da transação. Se a autenticação falhasse, a transação seria perdida. Agora, as validações são separadas, evitando a interrupção do processo de compra e venda caso a autenticação não seja confirmada. Isso ajuda o lojista a tomar a decisão de tentar novamente a transação e prosseguir com a autorização. Essa separação de etapas proporciona mais flexibilidade e segurança, permitindo que o lojista aproveite ao máximo cada oportunidade de venda.
Autenticação de Risco – Transações que funcionam. Sempre.
O 3DS 2.0 possibilita uma análise mais avançada do risco em uma transação. Com base em diversos elementos, como o histórico de compras do cliente, o dispositivo utilizado e dados contextuais, o sistema é capaz de avaliar o nível de risco de uma transação em tempo real.
Isso viabiliza uma autenticação mais inteligente, em que transações de baixo risco podem ser autenticadas sem necessidade de intervenção adicional, enquanto aquelas consideradas de alto risco podem passar por medidas adicionais de segurança.
Com essa abordagem, o protocolo proporciona uma camada de proteção personalizada, permitindo uma experiência de compra mais tranquila para transações seguras e oferecendo medidas de segurança extras para aquelas que requerem uma análise mais cautelosa.
Melhor Experiência de Compra – Cliente pronto para pagar? Você também!
Uma das melhorias mais significativas do 3DS 2.0 é a redução de fricções durante o processo de compra. Ao utilizar uma ampla gama de informações disponíveis, o sistema é capaz de autenticar uma transação de forma transparente, dispensando a necessidade de senhas ou etapas adicionais. Isso resulta em uma experiência do usuário muito mais fluida, reduzindo o atrito e aumentando as taxas de conversão. Com o 3DS 2.0, os consumidores podem desfrutar de um processo de compra mais simples e rápido, garantindo uma jornada de compra positiva e satisfatória.
Qual dispositivo o seu cliente prefere usar? É ali que você precisa ser o melhor!
Com o crescente uso de dispositivos móveis para compras online, o 3DS 2.0 foi projetado para funcionar de forma eficaz em diferentes plataformas e dispositivos. Ele oferece suporte a uma variedade de métodos de autenticação, como biometria e autenticação por token, adaptando-se às preferências e recursos dos usuários.
Pagamento simplificado – Integrando soluções a necessidades.
Anteriormente, o redirecionamento para a página do banco emissor causava uma dificuldade adicional para aumentar a conversão de vendas. No entanto, com o 3DS 2.0, o lightbox, também conhecido como pop-up, é exibido na mesma página, permitindo que a compra seja concluída no mesmo ambiente, sem a necessidade de sair do site. Essa mudança proporciona uma experiência mais fluida e conveniente para os clientes, resultando em um aumento significativo nas taxas de conversão de vendas. Os consumidores podem finalizar suas compras de forma rápida e eficiente, sem interrupções desnecessárias, tornando o processo de compra mais agradável e contribuindo para o sucesso dos negócios.
Em um cenário cada vez mais digital e com o aumento das transações online, o 3DS 2.0 se destaca como uma solução essencial para garantir segurança, reduzir fraudes e melhorar a experiência de compra. Com suas inovações tecnológicas, como autenticação inteligente, suporte a dispositivos móveis e eliminação de redirecionamentos, o 3DS 2.0 impulsiona a conversão de vendas e fortalece a confiança dos consumidores.
Se você deseja impulsionar seu negócio digital, tire 15 minutos para fazer uma consultoria gratuita com nossos especialistas em pagamentos e veja como Malga pode ajudar a sua empresa. Aproveite ao máximo o que só uma Infraestrutura Inteligente de Pagamentos pode proporcionar. Vamos juntos potencializar o seu sucesso!
Perguntas frequentes (FAQ):
Por que o 3DS 1.0 está defasado?
O 3DS 2.0 representa uma evolução significativa em relação à versão anterior, o 3DS 1.0. Uma das principais diferenças é a coleta de uma quantidade maior de dados durante as transações, permitindo uma análise mais detalhada do risco em tempo real. Além disso, o 2.0 oferece suporte nativo para dispositivos móveis, permitindo sua utilização em qualquer canal de compra, o que não era possível na versão anterior. Outra distinção importante é a capacidade de autenticação mais inteligente do 3DS 2.0, que adapta-se ao nível de risco de cada transação e pode autenticar de forma transparente transações de baixo risco, sem a necessidade de etapas adicionais.
Quais são as formas de implementação da funcionalidade do 3DS na Malga?
Existem duas formas de utilizar um provedor com 3DS 2.0. Uma é usar a integração nativa por meio de um SDK do provedor, sendo este Web, Android ou iOS e a outra é usar um redirecionamento. O objetivo da primeira versão disponível é utilizar o redirecionamento, que exige uma arquitetura mais simples e que permite a entrega do recurso em menor tempo.
Qual a diferença entre 3DS e antifraude?
O 3DS é um protocolo de autenticação que tem como objetivo aumentar a segurança das transações financeiras, enquanto o antifraude é uma solução que utiliza análise de dados e modelos estatísticos para identificar e prevenir atividades fraudulentas. Embora ambos tenham o objetivo de combater fraudes, eles desempenham funções diferentes na proteção das transações digitais. Muitas vezes, as empresas utilizam tanto o protocolo quanto o antifraude em conjunto para obter uma camada adicional de segurança e reduzir os riscos de fraudes em seus negócios digitais.
