Com o anúncio do Banco Central, o lançamento do Pix automático está previsto para entrar em vigor ainda em 2024. Para quem ainda não ouviu nada sobre essa novidade, é melhor ficar ligado, pois o recurso traz uma série de benefícios para os lojistas e consumidores.
Afinal, o Pix automatizado impacta diretamente os meios de pagamento recorrentes, como contas de luz, água, mensalidades escolares e serviços de streaming, dentre muitos outros tipos de negócio.
Ele vai funcionar como uma espécie de substituto do débito automático, mas com menos burocracias e taxas envolvidas para os estabelecimentos comerciais.
O anúncio dessa novidade foi feito pelo Banco Central em evento denominado Fórum Pix, no dia 7 de dezembro de 2023, junto com todas as novidades que vão moldar o funcionamento desse novo recurso, segundo o próprio site do BC.
Mas, afinal, o que está por trás desse novo recurso? O que é o Pix automático? Como vai funcionar? Quando será seu lançamento oficial e quais empresas poderão aderir ao processo? Qual é a diferença entre ele e o Pix agendamento?
As respostas para essas e outras perguntas você saberá no decorrer da leitura do nosso conteúdo. Vem com a gente!
O que é o Pix automático?
Afinal, o que é Pix automatizado? Esse novo recurso do sistema de pagamentos e transferências mais famoso do Brasil permite a configuração do agendamento de cobrança recorrente via Pix entre os estabelecimentos comerciais e seus clientes.
Em resumo, o Pix automático funciona de forma muito semelhante ao débito automático, só que sem os custos de taxas relacionados ao produto.
Dessa forma, as empresas terão mais um opção de cobrança bastante útil em casos de pagamentos recorrentes, que são aqueles métodos de transação feitos mensalmente, como é o caso de:
- clubes de assinatura de revistas, streamings e outros produtos;
- conta de luz e águas;
- mensalidades de instituições de ensino;
- pagamento de aluguel.
O pagamento fica previamente agendado, de acordo com o que foi acordado com o cliente. As transações serão feitas automaticamente e sem necessidade de autenticação por parte do cliente dali em diante.
Como vai funcionar o Pix automático?
O Pix automático será utilizado exclusivamente como método de pagamento entre pessoas físicas e pessoas jurídicas. Nesse caso, a empresa realizará as solicitações do processo de pagamento com todas as instruções que foram acordadas com o cliente, como:
- valores;
- datas de vencimento;
- tempo de cobrança;
- outras particularidades da transação.
O cliente concorda com os termos e fará a aprovação da cobrança diretamente no aplicativo da sua instituição financeira.
Sendo assim, ele será cobrado de forma automatizada sempre que chegar a data de vencimento e não terá que fazer mais nem um processo de autenticação para liberar os pagamentos.
O serviço do Pix automático poderá ser utilizado por todos os tipos de estabelecimentos de diversos segmentos. Para isso, basta que a empresa conte com um bom gateway de pagamento que ofereça a estrutura necessária para realizar esse modelo de cobrança.
Vale salientar que o Pix automático é diferente do Pix agendamento. Afinal, essa segunda opção só pode ser utilizada entre pessoas físicas e, ao contrário da nova solução automatizada, é o pagador que configura o envio das transferências de forma automatizada mês a mês.
O Pix agendamento é utilizado para pagamentos de mesadas ou diversos outros tipos de transferências entre pessoas físicas.
Quando será o lançamento do Pix automático?
Segundo o Banco Central, todas as instituições financeiras que contam o Pix no seu portfólio de serviços deverão implementar o recurso de Pix automatizado nos aplicativos até o dia 28 de outubro de 2024.
Portanto, é a partir dessa data que o novo recurso estará disponível para que empresas e consumidores façam a automatização dos pagamentos via solução do Banco Central.
As instituições que não homologarem a funcionalidade até o dia 28 de outubro serão multadas diariamente, durante um período de 60 dias até regularizarem a situação.
Quais são as vantagens e desvantagens do Pix automatizado?
Dentre as principais vantagens do Pix automático, podemos destacar a ampliação de métodos de pagamento eficientes para consumidores e empresas, principalmente aquelas que lidam com cobranças recorrentes de valores.
Até mesmo aquelas que não lidam com planos de assinaturas ou cobranças recorrentes podem criar modelos personalizados de cobranças de produtos para que eles sejam vendidos em formato de débito parcelado.
Outra grande vantagem do Pix automático para o débito automático é que este segundo conta com algumas cobranças de taxas mais caras atreladas ao produto.
Entretanto, isso não quer dizer que o Pix automático é de graça. Afinal, ele está enquadrado na mesma regra da cobrança via Pix tradicional, que é suscetível a cobranças de taxas caso o destinatário seja PJ.
Dentre as desvantagens do Pix automático, está a ausência de autenticação nas cobranças futuras. Afinal, alguns consumidores mais precavidos podem ficar preocupados com os valores que são cobrados erroneamente e que, por isso, podem gerar transtorno para solicitação de um estorno.
E, então, o que você achou desta novidade do Banco Central? Conte para a gente nos comentários suas impressões sobre o Pix automático!
Esperamos que tenha gostado do conteúdo. Até a próxima!
Este artigo foi escrito pela Zoop, fintech líder em tecnologia para serviços financeiros.