Se você vende online, já sentiu o peso das taxas cobradas pelos meios de pagamento. Muitos e-commerces perdem uma fatia enorme da receita simplesmente porque não escolheram o gateway certo.
Mas será que existe uma forma de garantir sempre a menor taxa de gateway de pagamentos?A resposta curta: sim. A resposta longa: depende de uma estratégia inteligente de orquestração de pagamentos, onde cada transação é direcionada ao provedor mais barato e com maior chance de aprovação.
E se você está pagando 20% ou mais em taxas para processar vendas parceladas, como muitos lojistas que conversamos, então este artigo é para você.
O que você vai ver por aqui
- Por que as taxas de pagamento são tão altas no Brasil?
- Como encontrar a menor taxa de gateway de pagamentos para cada transação?
- Qual é o impacto da orquestração de pagamentos na redução de custos?
- Como a Divibank garante taxas mais baixas para seus clientes?
H2: Por que as taxas de pagamento são tão altas no Brasil?
Em um mercado onde 75% das compras online são feitas com cartão de crédito, aceitar esse meio de pagamento é obrigatório. O problema? As taxas podem chegar a 25% em parcelamentos longos.
Mas por que isso acontece?
- Intermediários de pagamento – Cada transação passa por adquirentes, bancos emissores, bandeiras de cartão e gateways de pagamento, cada um cobrando sua parte.
- Risco de inadimplência – Quanto maior o número de parcelas, maior o risco para o emissor do cartão.
- Falta de concorrência direta – Muitos lojistas não sabem que podem negociar taxas ou utilizar múltiplos provedores.
O resultado? Empresas pequenas, sem poder de barganha, pagam caro. Mas a boa notícia é que existem soluções para driblar esse problema.
H2: Como encontrar a menor taxa de gateway de pagamentos para cada transação?
A chave para pagar menos em taxas está em escolher o provedor certo para cada transação específica. Parece complicado? Não com uma solução de orquestração de pagamentos.
Aqui está o que um sistema inteligente pode fazer automaticamente para garantir sempre a menor taxa:
- Provedor com a negociação mais barata – Antes de processar o pagamento, o sistema prioriza o gateway que está oferecendo a menor taxa dentro do fluxo de pagamentos.
- Roteamento dinâmico – Se um provedor está cobrando 3% e outro 2,8%, a transação é enviada para o mais barato como primeira opção, o fluxo é montado com a condicional taxa como sendo a variável mais importante.
- Fallback inteligente – Se a transação for recusada pelo primeiro provedor, o sistema tenta novamente com o segundo mais barato e assim por diante.
Esse processo ocorre em frações de segundo e o cliente final nem percebe.
O resultado?
- Menos taxas por transação
- Maior taxa de aprovação
- Mais dinheiro no caixa da empresa
E o melhor: o lojista não precisa negociar com cada provedor ou trocar de gateway manualmente.
H2: Como a Divibank garante taxas mais baixas para seus clientes?
A Divibank é uma fintech focada em financiar o crescimento de pequenas e médias empresas por meio de crédito inteligente. Mas, além do financiamento, ela também se preocupa com a eficiência dos pagamentos dos seus clientes.
Sabendo que muitos e-commerces enfrentam taxas altíssimas e problemas de aprovação de transações, a Divibank adotou uma estratégia de orquestração de pagamentos para garantir que cada venda seja processada com a menor taxa possível. “Nossa prioridade é garantir que o cliente pague a menor taxa possível. Escolhemos automaticamente o provedor mais barato e, caso a transação seja negada, acionamos outro”, revela Rebecca Fischer, fundadora da empresa.
H3: Como isso funciona na prática?
- Orquestração multi-provedor – A Divibank trabalha com diferentes gateways de pagamento para sempre escolher a melhor opção.
- Priorização de menor custo – Cada transação é roteada para o provedor que oferece a menor taxa para a venda.
- Redução de recusas – Se um provedor não aprova a transação, o sistema tenta outro automaticamente, aumentando as chances de sucesso.
Com essa abordagem, os clientes da Divibank não apenas pagam menos em taxas, mas também aumentam a taxa de aprovação de vendas, garantindo um fluxo de caixa mais saudável e previsível.
Se sua empresa está sofrendo com custos altos e recusas de pagamento, seguir essa estratégia pode ser o diferencial entre crescer ou perder dinheiro para taxas desnecessárias.
H2: Qual é o impacto da orquestração de pagamentos na redução de custos?
Se sua empresa está pagando entre 4% e 25% por transação, adotar uma estratégia de orquestração de pagamentos pode reduzir significativamente os custos e aumentar a lucratividade.
Vamos a um exemplo prático:
- Um e-commerce fatura R$ 1 milhão por mês
- Supondo que pague uma taxa média de 4% no gateway atual, isso significa um custo de R$ 40 mil mensais
- Com orquestração, a taxa pode cair para 3,2%
- Isso significa R$ 8.000 a mais no lucro da empresa todos os meses
Agora imagine isso ao longo de um ano inteiro. São quase R$ 100 mil economizados apenas otimizando os pagamentos.
E não para por aí. Além de pagar menos, a taxa de aprovação também aumenta, já que se um provedor recusa a transação, outro pode aprová-la.
O impacto no faturamento pode ser ainda maior.
H2: Sua empresa está pagando mais do que deveria?
Se você não sabe exatamente quanto paga por cada transação ou se existe um provedor mais barato, é hora de olhar para a sua estratégia de pagamentos.
Você pode fazer como a Divibank e montar a sua infraestrutura de pagamentos dos sonhos sem demandar muito do time de desenvolvimento. “A gente conseguiu lançar um produto novo do dia para a noite porque já tinha os trilhos. A Malga permitiu que a gente criasse soluções sem precisar investir meses de desenvolvimento”, finaliza Rebecca.
A Malga ajuda empresas a automatizar e otimizar pagamentos, garantindo que a sua necessidade seja atendida.
Quer saber como reduzir seus custos?