Se você vende online, já sentiu o peso das taxas cobradas pelos meios de pagamento. Muitos e-commerces perdem uma fatia enorme da receita simplesmente porque não escolheram o gateway certo.
Mas será que existe uma forma de garantir sempre a menor taxa de gateway de pagamentos?A resposta curta: sim. A resposta longa: depende de uma estratégia inteligente de orquestração de pagamentos, onde cada transação é direcionada ao provedor mais barato e com maior chance de aprovação.
E se você está pagando 20% ou mais em taxas para processar vendas parceladas, como muitos lojistas que conversamos, então este artigo é para você.
O que você vai ver por aqui
- Por que as taxas de pagamento são tão altas no Brasil?
- Como encontrar a menor taxa de gateway de pagamentos para cada transação?
- Qual é o impacto da orquestração de pagamentos na redução de custos?
- Como a Divibank garante taxas mais baixas para seus clientes?
Por que as taxas de pagamento são tão altas no Brasil?
Em um mercado onde 75% das compras online são feitas com cartão de crédito, aceitar esse meio de pagamento é obrigatório. O problema? As taxas podem chegar a 25% em parcelamentos longos.
Mas por que isso acontece?
- Intermediários de pagamento – Cada transação passa por adquirentes, bancos emissores, bandeiras de cartão e gateways de pagamento, cada um cobrando sua parte.
- Risco de inadimplência – Quanto maior o número de parcelas, maior o risco para o emissor do cartão.
- Falta de concorrência direta – Muitos lojistas não sabem que podem negociar taxas ou utilizar múltiplos provedores.
O resultado? Empresas pequenas, sem poder de barganha, pagam caro. Mas a boa notícia é que existem soluções para driblar esse problema.
Como encontrar a menor taxa de gateway de pagamentos para cada transação?
A chave para pagar menos em taxas está em escolher o provedor certo para cada transação específica. Parece complicado? Não com uma solução de orquestração de pagamentos.
Aqui está o que um sistema inteligente pode fazer automaticamente para garantir sempre a menor taxa:
- Provedor com a negociação mais barata – Antes de processar o pagamento, o sistema prioriza o gateway que está oferecendo a menor taxa dentro do fluxo de pagamentos.
- Roteamento dinâmico – Se um provedor está cobrando 3% e outro 2,8%, a transação é enviada para o mais barato como primeira opção, o fluxo é montado com a condicional taxa como sendo a variável mais importante.
- Fallback inteligente – Se a transação for recusada pelo primeiro provedor, o sistema tenta novamente com o segundo mais barato e assim por diante.
Esse processo ocorre em frações de segundo e o cliente final nem percebe.
O resultado?
- Menos taxas por transação
- Maior taxa de aprovação
- Mais dinheiro no caixa da empresa
E o melhor: o lojista não precisa negociar com cada provedor ou trocar de gateway manualmente.
Como a Divibank garante taxas mais baixas para seus clientes?
A Divibank é uma fintech focada em financiar o crescimento de pequenas e médias empresas por meio de crédito inteligente. Mas, além do financiamento, ela também se preocupa com a eficiência dos pagamentos dos seus clientes.
Sabendo que muitos e-commerces enfrentam taxas altíssimas e problemas de aprovação de transações, a Divibank adotou uma estratégia de orquestração de pagamentos para garantir que cada venda seja processada com a menor taxa possível. “Nossa prioridade é garantir que o cliente pague a menor taxa possível. Escolhemos automaticamente o provedor mais barato e, caso a transação seja negada, acionamos outro”, revela Rebecca Fischer, fundadora da empresa.
Como isso funciona na prática?
- Orquestração multi-provedor – A Divibank trabalha com diferentes gateways de pagamento para sempre escolher a melhor opção.
- Priorização de menor custo – Cada transação é roteada para o provedor que oferece a menor taxa para a venda.
- Redução de recusas – Se um provedor não aprova a transação, o sistema tenta outro automaticamente, aumentando as chances de sucesso.
Com essa abordagem, os clientes da Divibank não apenas pagam menos em taxas, mas também aumentam a taxa de aprovação de vendas, garantindo um fluxo de caixa mais saudável e previsível.
Se sua empresa está sofrendo com custos altos e recusas de pagamento, seguir essa estratégia pode ser o diferencial entre crescer ou perder dinheiro para taxas desnecessárias.
Qual é o impacto da orquestração de pagamentos na redução de custos?
Se sua empresa está pagando entre 4% e 25% por transação, adotar uma estratégia de orquestração de pagamentos pode reduzir significativamente os custos e aumentar a lucratividade.
Vamos a um exemplo prático:
- Um e-commerce fatura R$ 1 milhão por mês
- Supondo que pague uma taxa média de 4% no gateway atual, isso significa um custo de R$ 40 mil mensais
- Com orquestração, a taxa pode cair para 3,2%
- Isso significa R$ 8.000 a mais no lucro da empresa todos os meses
Agora imagine isso ao longo de um ano inteiro. São quase R$ 100 mil economizados apenas otimizando os pagamentos.
E não para por aí. Além de pagar menos, a taxa de aprovação também aumenta, já que se um provedor recusa a transação, outro pode aprová-la.
O impacto no faturamento pode ser ainda maior.
Sua empresa está pagando mais do que deveria?
Se você não sabe exatamente quanto paga por cada transação ou se existe um provedor mais barato, é hora de olhar para a sua estratégia de pagamentos.
Você pode fazer como a Divibank e montar a sua infraestrutura de pagamentos dos sonhos sem demandar muito do time de desenvolvimento. “A gente conseguiu lançar um produto novo do dia para a noite porque já tinha os trilhos. A Malga permitiu que a gente criasse soluções sem precisar investir meses de desenvolvimento”, finaliza Rebecca.
A Malga ajuda empresas a automatizar e otimizar pagamentos, garantindo que a sua necessidade seja atendida.
Quer saber como reduzir seus custos?